Займ на карту — услуга, когда деньги перечисляются заемщику на его банковскую карту. Услуга предоставляется микрофинансовыми организациями (МФО). 

Заемщик может подать заявку на займ через интернет и получить одобрение в течение нескольких минут. Если заявка одобрена, деньги могут быть переведены на карту заемщика немедленно или через несколько часов. 

Обычно займ на карту выдается на небольшой срок и погашается поэтапно или единовременно в будущем, в соответствии с условиями займа, которые обычно оговариваются между заемщиком и кредитной организацией. Как правило, такие займы на карту имеют свои проценты и требуют возврата суммы займа в течение определенного срока.

Преимущества и недостатки

Преимущества

• Быстрый доступ денежных средств. Займ на карту позволяет получить деньги на онлайн займ в кратчайшие сроки.
• Онлайн-оформление. Весь процесс на микрозаймы проводится онлайн и экономит время заемщика.
• Круглосуточность. Онлайн заявки на займ можно подавать в любое время суток, включая выходные и праздники.

Недостатки

• Высокие процентные ставки. Займы на карту онлайн часто сопровождаются более высокой процентной ставкой в сравнении с традиционными банковскими кредитами;
• Взять деньги в долг можно не на каждую карту. Не подойдут моментальные неименные карты Maestro, Visa Electron, карты Золотая Корона, а также виртуальные цифровые карты.
• Ограниченная сумма онлайн займа: для новых клиентов часто МФО ограничивают сумму на микрозайм.
• Штрафные санкции при просрочки платежа на микрозайм.
• Возможность испортить кредитную историю, если не вернуть деньги вовремя.

Как оформить займ?

На сайте МФО

1. Выбор условий займов. Зайдите на сайт МФО. Найдите кнопку "Подать заявку". Прочитайте условия. Выберите сумму и срок займа.

2. Анкета. Заполнение анкеты предполагает предоставление базовой личной информации. Следуйте инструкциям на сайте.

3. Подтверждение личности. Хотя в некоторых случаях МФО может запросить телефонное интервью для подтверждения данных, большинство микрофинансовых организаций требует загрузку фотографий или сканов вашего паспорта. Некоторые кредиторы также предоставляют возможность авторизации через аккаунт на Госуслугах или личный кабинет банка.

4. Ввод данных. Укажите номер карточки, ФИО, срок действия и CVV-код. МФО временно заблокирует небольшую сумму на карте для проверки активности. Подтвердите эту блокировку через уведомление или SMS от банка и подтвердите операцию.

5. Ожидание решения. После отправки заявки подождите немного. Обычно рассмотрение заявки занимает несколько минут.

6. Электронное соглашение. Ознакомьтесь и подтвердите условия займа с помощью электронной подписи или полученного кода подтверждения.

7. Получение заемных средств. После успешного одобрения займа деньги будут мгновенно переведены на вашу карту.

Оформление через мобильное приложение

• Скачайте приложение МФО на свой смартфон. Перейдите в магазин приложений (App Store, Google Play или RuStore) и найдите приложение выбранной МФО. Установите его и дождитесь завершения. После успешной установки иконка приложения появится на главном экране. При первом запуске приложения могут быть запрошены разрешения на доступ к функциям смартфона.

• Заполните анкету. Если у вас нет учетной записи, создайте ее. Введите личные данные: ФИО, дата рождения, телефон и email. Определите сумму и срок займа.

• Укажите данные. Введите номер карточки Сбербанка, срок действия и CVV-код (три последние цифры на обратной стороне карточки).

• Подтвердите заявку. Убедитесь, что все данные верны, перед отправкой заявки. Вам придет уведомление о принятии заявки к рассмотрению.

• Ожидание решения. Обычно заявка рассматривается за несколько минут или часов, в зависимости от МФО.

На какую карту можно взять займ?

Займы доступны для дебетовых и кредитных банковских карт любых российских банков. По требованию большинства МФО карточка должна иметь пластиковый носитель. Должна быть именной, оформленной на заемщика. Карточка должна иметь положительный баланс в размере от 10-15 рублей. Срок действия карты не должен истекать ранее чем через три месяца с момента подачи заявки. Рассмотрим подробнее основные виды карт:

• Дебетовая карта. Эта карточка связана с вашим банковским счетом, и средства, находящиеся на этом счете, используются при совершении покупок или снятии наличных. Получить микрозайм можно на любую дебетовую карточку различных платежных систем: МИР, VISA и Mastercard. 
• Кредитная карта. Кредитная карта, как и дебетовая, тоже привязана к вашему счету, правда к кредитному, который может уходить в "минус". Банк предоставляет вам определенный кредитный лимит, который вы можете использовать по своему усмотрению. Вы можете совершать покупки и оплачивать услуги, превышающие имеющиеся у вас средства, и выплачивать задолженность по кредитной карте позже. Кредитные карты часто предоставляют возможность беспроцентного периода, в течение которого вы можете пользоваться заемными средствами без дополнительных процентов. 

Какие карты не подходят для получения займа

• Виртуальные карты. Некоторые банки предоставляют возможность создания виртуальных карт, которые можно использовать для онлайн-покупок и переводов. Однако, такие карты не подходят для оформления микрозайма.

• Предоплаченные карты. Некоторые МФО и банки предоставляют предоплаченные карты, которые могут использоваться для получения средств. Однако перед использованием такой карты следует убедиться, что она поддерживает операции с получением денег.

• Просроченные карты. Если срок действия карты истек или она находится в состоянии блокировки, вы возможно не сможете получить займ на эту карту.

• Карты с отрицательным балансом. Если баланс карты слишком низок или отрицательный, это может не позволить получать займы на карту на необходимую сумму. Минимальный необходимый баланс - 10 рублей.

Какие есть способы получения займа кроме карты?

•  ЮMoney (ранее известная как Яндекс.Деньги) - электронная платежная система, которая позволяет переводить деньги, покупать товары и услуги, а также брать займы. Через ЮMoney можно получить займ, используя функцию "Копилка", где размещаются предложения от компаний, готовых предоставить займы.

•  Наличные - один из самых распространенных способов получение займа. Обычно заемщик обращается в банк или кредитную организацию, предоставляет необходимые документы и получает наличные деньги. Конечно, этот способ требует предварительного посещения физического офиса и подписания соответствующих документов.

•  Банковский перевод - еще один способ получения займа. Для этого нужно зарегистрироваться на сайте кредитной компании, предоставить персональные и банковские данные и запросить перевод денежных средств на свой счет. Банковский перевод может занять несколько рабочих дней, но он обеспечивает удобство и безопасность.

Требования к заемщику

• совершеннолетний возраст заемщика - от 18 лет;

• наличие постоянного источника доходов;

• гражданство Российской Федерации;

• наличие постоянной регистрации в одном из регионов России;

• отсутствие действующих кредитов и просрочек по другим займам;

• платежные реквизиты, на которые будет перечислен займ.

Условия получения денег в долг на карту

• Зарегистрироваться на сайте МФО и изучить условия, на которых выдают займы на карту.

• Заполнить заявку онлайн. Указать необходимую информацию: ФИО, паспортные данные, номер банковской карты, личный номер телефона. Следует иметь эти документы под рукой.

• Подождать, пока заявка будет рассмотрена, это занимает 15-20 минут.

• В случае положительного решения, получить деньги на карту онлайн.

Варианты оплаты

• Наличными в офисе МФО- самый гарантированный способ погасить задолженность, при котором деньги принимает сотрудник, а заемщик получает документ, подтверждающий оплату. Никакой комиссии, моментальное зачисление денежных средств.

• Через сайт МФО - в личном кабинете можно выбрать способ оплаты картой и провести платеж. Комиссия в данном случае не взимается, платеж приходит в тот же день.

• Онлайн-банк предлагает погасить микрозайм по реквизитам МФО, которые указаны в договоре. Такой перевод может взять комиссию за перевод. Платеж поступает в тот же день.

• Платежный терминал - удобен, если рядом нет офиса МФО. Но следует знать, что перевод может идти до пять дней и за него возьмут комиссию.

• Через электронный кошелек - для оплаты долга можно использовать сайт или приложение электронного кошелька. За выполнение платежных операций системы берут комиссию. Деньги поступают на счет МФО от одного часа до трех дней.

Как увеличить шансы одобрение займа?

• Предоставьте достоверную информацию. Во избежание отказа, заполняя заявку на микрозайм, предоставьте точную и актуальную информацию о себе, своих доходах и занятости. Ложная информация может повлиять на решение о займе.

• Убедитесь в правильности документов. Если МФО запрашивает какие-либо документы, убедитесь, что они заполнены и предоставлены корректно.

• Стабильный источник дохода. Одним из ключевых факторов для одобрения займа является ваш способ получения дохода. Если у вас есть стабильный источник дохода, укажите это в заявке. Регулярные зарплаты или другие виды дохода могут повысить вашу надежность в глазах МФО.

• Хорошая кредитная история. Даже для микрозаймов МФО могут проводить проверку вашей кредитной истории. Если у вас уже есть положительная кредитная история, это может улучшить ваши шансы на одобрение.

• Не подавайте слишком много заявок. Множественные запросы на микрозаймы могут повлиять на вашу кредитную историю и создать впечатление о финансовой нестабильности. Подавайте заявку осторожно и только там, где действительно нуждаетесь, чтобы не получить отказа.

• Выберите МФО с соответствующими условиями. Исследуйте разные МФО и их условия. Некоторые организации могут иметь более высокие требования к заемщикам, чем другие.

• Погасите предыдущие займы в срок. Если у вас уже были займы или кредиты в других кредитных организациях, старайтесь погашать их вовремя. Это может создать положительное впечатление о вашей финансовой дисциплине.

Заключение

В заключении следует отметить, что микрозайм на карту онлайн является удобным и оперативным способом взять деньги в долг. 

Следует внимательно и ответственно отнестись к выбору микрофинансовой организации. Изучите рейтинг, ознакомьтесь с условиями, узнайте процент отказа каждой МФО. Выбирайте ту организацию, которая соответствует вашим запросам. Вы можете взять микрозайм на именную дебетовую или кредитную карту любого банка России. 

Оформить онлайн займ можно в любое время суток, без похода в офис МФО. Для удобства, перед оформлением следует подготовить необходимые документы, которые указаны на сайте организации. Заявки на займы онлайн рассматриваются в течение 15 минут. При одобрении деньги приходят на счет в этот же день. 

Следует помнить, что возвращать деньги нужно своевременно, чтобы избежать проблем с кредитными историями и не получить штрафы. Погасить займ можно наличными в офисе, через терминал, на сайте МФО по реквизитам, с электронного кошелька или переводом на карту.

Кроме кредитного перевода на карту, существуют и другие предложения финансовой помощи. Например, обратиться в банк и взять кредит или займ непосредственно через банковский офис. Некоторые МФО предоставляют зачисления денег на банковский счет или электронный кошелек.

Все же займ на карту онлайн является более удобным и быстрым вариантом, поскольку весь процесс оформления проводится онлайн. Перед оформлением займа всегда стоит тщательно оценить свои финансовые возможности в данной ситуации и убедиться, что вы сможете вовремя погасить кредит.

Как правильно подобрать микрофинансовую организацию (МФО)

1. Важно удостовериться, что МФО имеет официальный статус и внесена в государственный реестр, доступный на сайте Банка России.

2. Проверьте, является ли МФО членом саморегулируемой организации (СРО), что дополнительно подтверждает ее надежность.

3. Ознакомьтесь с условиями предоставления микрозаймов и содержанием договора.

4. Внимательно изучите процентные ставки на микрозаймы и убедитесь, что договор содержит информацию о полной стоимости займа (ПСК).

5. Воспользуйтесь паузой на размышления: после ознакомления с индивидуальными условиями договора у вас есть 5 дней на решение о заключении договора потребительского займа.

Источники

• Займы на карту. Finanso

Как оформить займ на карту? Пошаговая регистрация

Вопросы и ответы