Когда говорят о "займах без отказа", подразумевается, что такие займы доступны даже для людей с неблагоприятной кредитной историей или тем, кто не может обратиться в обычный банк. Это представляет собой удобный метод быстро получить необходимые средства. Обычно такие услуги предлагают микрофинансовые институты. Однако необходимо проявлять осторожность: хотя "займы без отказа" кажутся доступными всем и всегда, это не всегда соответствует действительности. Такие заявления могут создавать нереальные ожидания и вводить людей в заблуждение. На самом деле, каждый заемщик подвергается проверке, при которой анализируются личные данные и кредитная история. В случаях особенно плохой кредитной истории может последовать отказ. Следовательно, фраза "займы без отказа" чаще всего означает лишь более высокую вероятность одобрения займа.
Плюсы и Минусы
Плюсы
- Доступность. Займы можно получить в онлайн режиме из любой точки России, где есть выход в интернет.
- Скорость обработки входящих заявок. Автоматизированные системы скоринга проверяют входящие заявки от клиентов в течение нескольких минут.
- Минимальный пакет документов. Для подачи заявки на займ достаточно предоставить паспорт гражданина РФ и действующий номер мобильного телефона.
- Круглосуточное обслуживание. Онлайн-сервисы МФО принимают заявки и выдают заемные средства в круглосуточном режиме.
- Возможность улучшения кредитной истории. С помощью краткосрочных онлайн-займов заемщики могут исправить свою кредитную историю, если своевременно погасят несколько микрозаймов.
- Акции, бонусы и скидки. Многие МФО предоставляют соответствующие программы лояльности и скидок для новых и постоянных клиентов.
Минусы
- Высокие процентные ставки. Онлайн займы имеют более высокие процентные ставки по сравнению с традиционными кредитами от российских банков.
- Краткосрочность. Большинство МФО специализируются на краткосрочных онлайн займах "до зарплаты", которые ограничивают потребности заемщиков и создают дополнительные финансовые затруднения в отношении своевременной оплаты задолженности.
- Риски мошеннических схем. Оформляя онлайн займ, клиенты могут столкнуться с соответствующими рисками мошеннических действий и утечкой персональной информации.
- Риски ухудшения кредитного рейтинга. Безответственный подход в отношении своевременной оплаты задолженности может негативно повлиять на кредитную историю и рейтинг заемщика.
- Дополнительные услуги. Некоторые недобросовестные компании взимают комиссии за выдачу средств и выдают займ на условиях обязательного страхования.
Как оформить займ?
На сайте МФО
-
Выбор условий займов. Зайдите на сайт МФО. Найдите кнопку "Подать заявку". Прочитайте условия. Выберите сумму и срок займа.
-
Анкета. Заполнение анкеты предполагает предоставление базовой личной информации. Следуйте инструкциям на сайте.
-
Подтверждение личности. Хотя в некоторых случаях МФО может запросить телефонное интервью для подтверждения данных, большинство микрофинансовых организаций требует загрузку фотографий или сканов вашего паспорта. Некоторые кредиторы также предоставляют возможность авторизации через аккаунт на Госуслугах или личный кабинет банка.
-
Ввод данных. Укажите номер карточки, ФИО, срок действия и CVV-код. МФО временно заблокирует небольшую сумму на карте для проверки активности. Подтвердите эту блокировку через уведомление или SMS от банка и подтвердите операцию.
-
Ожидание решения. После отправки заявки подождите немного. Обычно рассмотрение заявки занимает несколько минут.
-
Электронное соглашение. Ознакомьтесь и подтвердите условия займа с помощью электронной подписи или полученного кода подтверждения.
-
Получение заемных средств. После успешного одобрения займа деньги будут мгновенно переведены на вашу карту.
Оформление через мобильное приложение
-
Скачайте приложение МФО на свой смартфон. Перейдите в магазин приложений (App Store, Google Play или RuStore) и найдите приложение выбранной МФО. Установите его и дождитесь завершения. После успешной установки иконка приложения появится на главном экране. При первом запуске приложения могут быть запрошены разрешения на доступ к функциям смартфона.
-
Заполните анкету. Если у вас нет учетной записи, создайте ее. Введите личные данные: ФИО, дата рождения, телефон и email. Определите сумму и срок займа.
-
Укажите данные. Введите номер карточки Сбербанка, срок действия и CVV-код (три последние цифры на обратной стороне карточки).
-
Подтвердите заявку. Убедитесь, что все данные верны, перед отправкой заявки. Вам придет уведомление о принятии заявки к рассмотрению.
-
Ожидание решения. Обычно заявка рассматривается за несколько минут или часов, в зависимости от МФО.
Способы получения займов
- Банковская карта. Для получения денег доступны дебетовые или кредитные карты, выпущенные любым банком РФ и принадлежащие платежным системам VISA, MasterCard или МИР. Карты системы Maestro принимаются реже.
- Электронный кошелек. Микрозайм может быть получен на электронный кошелек ЮMoney, при условии, что аккаунт имеет статус "идентифицированный" и оформлен только на имя заявителя.
- Банковский счет. Персональный банковский счет является еще одним популярным способом получения займа. В этом случае, вам потребуется предоставить реквизиты счета, а перевод денег может занимать несколько рабочих дней.
- Системы денежных переводов. Системы денежных переводов, такие как Unistream или Золотая Корона, также предлагают услуги по получению микрозаймов. Пункты обслуживания этих систем доступны по всей территории страны, и для получения средств вам достаточно предъявить паспорт и сообщить номер перевода.
- Отделение МФО. В некоторых случаях, получение микрозайма доступно непосредственно в офисе кредитора. В этом случае, вам необходимо предоставить расходно-кассовый чек и получить наличные деньги через кассу.
Условия и Требования
Условия предоставления займа
Условия кредитования зависят от конкретной микрофинансовой организации, в которую обращается заемщик, однако, классические займы "до зарплаты" можно получить на сумму до 30 000 рублей со сроком от 7 до 30 дней под каждодневную процентную ставку до 0.8%. При этом, займ для новых клиентов может быть беспроцентным, при условии своевременного погашения задолженности. Если долг не будет возвращен вовремя - проценты начисляются с первого дня просрочки.
Требования к заемщику
Перед получением займа, ключевым аспектом для заемщика является изучение определенных условий и требований, которые устанавливают микрофинансовые организации.
Потенциальному заемщику необходимо быть дееспособным гражданином Российской Федерации и иметь постоянную (реже - временную) регистрацию в одном из субъектов страны. Диапазон возраста заемщика, как правило, составляет от 18 до 70 лет, однако возрастной порог может варьироваться в зависимости от конкретной МФО.
Для того, чтобы подать заявку на займ, потребуется предоставить паспорт гражданина РФ и действующий номер мобильного телефона. В случае получения долгосрочных займов, кредитор может потребовать от вас предоставления второго документа (СНИЛС, ИНН, загранпаспорт и т.д), справки о доходах (2-НДФЛ) и, если вы оформляете займ с обеспечением, предоставление документов, подтверждающих ваше право собственности на залог.
Требования к банковской карте
Чтобы получить онлайн займ на банковскую карту, заемщик должен предоставить реквизиты именной дебетовой или кредитной карты, эмитированной любым российским банком, и принадлежащей одной из платежных систем: Visa, Mastercard или "Мир". Карта должна быть активной на момент подачи заявки и иметь достаточный лимит для получения заемных денег.
Для получения займа на банковскую карту без отказа, кредиторы, как правило, требуют от клиентов предоставить данные карты, включая ее номер, имя держателя (только заемщик), срок действия и код безопасности. Эта информация позволит МФО верифицировать карту, идентифицировать вашу личность и убедиться, что именно вы проходите процесс оформления заявки.
На что обратить внимание
Если вы хотите оформить займы, то будьте готовы обратить особое внимание на выбор в отношении микрофинансовой организации, которая предоставляет возможность подачи онлайн заявки. Правильный выбор кредитора значительно облегчит и ускорит процесс оформления займов, и позволит избежать проблем и недопониманий.
Первым и важнейшим шагом при выборе МФО является проверка ее наличия в реестре МФО Центрального Банка РФ и ее членство в саморегулируемой организации (СРО). Такие факторы являются гарантией того, что выбранная вами организация работает в соответствии с законодательством и нормами регулирования микрофинансовой отрасли.
Следующий ключевой момент - это изучение условий договора. Уделите особое внимание порядку расчета процентов, возможным штрафам, общей стоимости займа и индивидуальным условиям, где могут быть указаны дополнительные платные услуги. Это поможет вам понять и оценить всю полноту обязательств, которые вы в дальнейшем примите на себя.
Следующий совет - проверьте, не берет ли МФО комиссию за выдачу займов для потенциального заемщика. Такая практика свидетельствует о недобросовестности компании, на которую пал ваш выбор.
На официальном сайте МФО должны быть представлены все необходимые документы: регистрация, лицензии, разрешения, и условия и правила предоставления и возврата займов. Прозрачность таких сведений говорит о профессионализме и надежности организации.
Обратите внимание на то, кому принадлежит сайт, на котором вы собираетесь подавать онлайн-заявку. Убедитесь, что это действительно официальный сайт выбранной вами организации, чтобы избежать утечки ваших данных мошенникам.
И наконец, ознакомьтесь с рейтингами и отзывами о компании от других ее клиентов. Это поможет вам составить представление о качестве услуг и уровне обслуживания заемщиков.
Все вышеперечисленные советы помогут вам сделать осознанный выбор при оформлении онлайн-займа и избежать возможных проблем.
Как оплатить микрозайм
- В офисе МФО. Вы можете внести платеж с помощью наличных денежных средств на кассе в любом из отделений обслуживания, которые предоставляет организация. Для этого, вам необходимо предоставить паспорт и номер договора. Такой способ оплаты займа является бесплатным.
- Перевод по банковским реквизитам. В этом случае, оплата происходит в мобильном приложении или в отделении вашего банка. Важно отметить, что этот способ предусматривает комиссию, и перевод средств может занимать до пяти рабочих дней. Учитывайте эти факторы и производите оплату заранее, чтобы избежать возможных проблем.
- Оплата банковской картой. Вы можете оплатить долг в своем личном кабинете на сайте или в мобильном приложении кредитора, используя банковскую карту. Наличие комиссии при этом зависит от политики конкретной МФО.
- Оплата с помощью платежных систем. Такой способ предусматривает оплату через электронные кошельки, такие как ЮMoney, а также через системы денежных переводов Юнистрим и Золотая Корона. Стоимость комиссии зависит от выбранной вами микрофинансовой организации.
Правила выбора МФО
- Удостоверьтесь, что МФО имеет лицензию и зарегистрирована в государственном реестре на сайте Банка России.
- Выясните, входит ли данная МФО в состав СРО – это показатель ее стабильности и доверия.
- Ознакомьтесь с условиями и правилами выдачи микрозаймов.
- Тщательно рассмотрите процентные ставки и удостоверьтесь, что в договоре указана общая стоимость кредита (ПСК).
- Запомните, что у вас есть пять дней на принятие решения после изучения условий договора.
- Выбирая МФО, будьте внимательны и осведомлены о специфике работы таких организаций.
Источники
Как оформить займ без отказа. Пошаговая инструкция
-
Отправка заявки на рассмотрение
После того, как вы выберите необходимые для вас условия займа, отправьте заявку на рассмотрение. Системы обработки заявок, как правило, автоматизированы, поэтому решение кредитора по заявке вы поступит достаточно быстро.
-
Заключение договора
В случае положительного ответа от кредитора, ознакомьтесь с условиями и правилами предоставления займа, указанными в договоре, и, в случае вашего согласия, подпишите его.
-
Выбор способа зачисления средств
Изучите список предложений, которыми можно получить заем и выберите наиболее выгодный для вас способ.
-
Получение денег
Выделенная сумма займа будет предоставлена единоразово и в полном объеме указанным вами способом.
-
Регистрация на сайте МФО
Зарегистрируйтесь на сайте кредитора и подайте онлайн-заявку. Для этого, вам потребуется предоставить свои личные и паспортные данные, и при необходимости, прикрепить фотографии требуемых документов. Некоторые организации предоставляют возможность проходить авторизацию при помощи портала Госуслуги, и в этом случае, ваши данные будут заполнены автоматически.
Подать заявку
Вопросы и ответы
Наличие и количество пролонгаций определяется согласно действующим правилам и условиям выдачи займа, предусмотренной организацией, к которой вы обращаетесь. Обычно, число продлений не ограничено, если такая услуга предоставляется на коммерческой основе.
Ни один кредитор не даст вам стопроцентной вероятности одобрения вашей заявки. Как правило, если компания указывает на такой заем - это не более чем маркетинговый ход для привлечения потенциальных клиентов. Однако, вы можете повысить свои шансы на одобрение заявки на заем, придерживаясь нескольких простых принципов.
- Прежде всего, полное и точное заполнение анкеты на заем является важным аспектом для любого кредитора. Предоставляя достоверные и полные данные о себе, вы демонстрируете свою открытость и надежность.
- Второе, что может повысить ваши шансы на получение займа, - это авторизация через аккаунт в Госуслугах. Это не только ускоряет процесс проверки ваших данных, но и позволяет кредитору лучше оценить вашу платежеспособность.
- Предоставление подтверждения источников дохода в виде справок или банковской выписки, могут быть дополнительным доказательством вашей способности вовремя выплатить заем.
- Как вариант, вы можете рассмотреть заем под залог ПТС. Это значительно снижает риск для кредитора и повышает ваши шансы.
- И последнее: обязательно проверьте баланс банковской карты, если она выбрана в качестве получения займа. В случае нулевого или отрицательного баланса деньги зачислены не будут.
Если вы считаете, что имеете связь с одной из вышеупомянутых причин, займитесь их устранением. Убедитесь, что во время заполнения анкеты вы предоставляете точную и актуальную информацию, включая источники вашего дохода, которые позволят вам своевременно возвращать заемные средства.
- Отсутствие паспорта гражданина РФ с постоянным местом регистрации.
- Вы не предоставили второй необходимый документ, подтверждающий вашу личность (СНИЛС или ИНН).
- Кредитор счел, что данные, которые были предоставленными вами в анкете, являются недостаточными или недостоверными для выдачи займа.
- Отсутствие стабильного источника дохода, который, возможно, вы не указали или не смогли подтвердить.
- Наличие непогашенного займа в другой финансовой организации или банке.