Как взять дистанционный займ на карту: ключевые моменты
Что такое займ на карту?
Займ на карту — микрокредитная услуга, когда деньги перечисляются заемщику на его банковскую карту онлайн. Их предоставляют микрофинансовые организации (МФО).
Взять займ на банковскую карту можно дистанционно из любой точки мира. Для этого нужно подать заявку на займ онлайн через сайт или мобильное приложение МФО. Одобрение приходит быстро. Деньги поступают на карту в течение нескольких минут.
Дистанционный займ на карту предоставляется на короткий срок и должен быть возвращен поэтапно или полностью в будущем в соответствии с условиями займа, которые согласовываются между заемщиком и кредитной организацией. Обычно такие займы включают проценты и требуют погашения долга в определенный срок.
Плюсы и Минусы
Плюсы
-
Быстрый доступ денежных средств. Онлайн-займ на карту позволяет получить деньги на займ в кратчайшие сроки.
-
Онлайн-оформление. Получение микрозайма через интернет экономит время заемщика.
-
Круглосуточное оформление. Онлайн-заявки на займ можно подавать в любое время суток, включая выходные и праздники.
-
Без поручителей и залога. Дополнительное обеспечение не понадобится.
-
Только паспорт. Чтобы получить займ дистанционно не нужен большой пакет документов, чаще всего требуется всего один — паспорт.
Минусы
-
Высокие процентные ставки. Займы на карту онлайн часто сопровождаются более высокой процентной ставкой в сравнении с традиционными банковскими кредитами.
-
Взять деньги в долг можно не на каждую карту. Не подойдут моментальные неименные карты Maestro, Visa Electron, карты Золотая Корона, а также виртуальные цифровые карты.
-
Ограниченная сумма онлайн-займа. Для новых клиентов микрофинансовой организации часто ограничивают сумму на микрозайм.
-
Штрафные санкции. При просрочке платежа на микрозайм могут быть начислены штрафы.
-
Испорченная кредитная история. Если не вернуть деньги вовремя, это отразится на вашей истории кредитов.
Как оформить займ на карту?
Пошаговая регистрация
-
На сайте МФО подберите оптимальное для вас продукт по микрозайму.
-
Выберите нужную сумму и срок займа на карту.
-
Заполните анкету на сайте. Подтвердите с помощью проверочного кода из SMS номер мобильного телефона. И отправьте заявку на рассмотрение.
-
В случае одобрения заявки, подождите несколько минут, пока деньги будут зачислены на банковскую карту.
Требования и условия
Требования
-
Возраст заемщика от 18 до 75 лет.
-
Наличие постоянного и стабильного источника доходов.
-
Гражданство Российской Федерации.
-
Наличие постоянной или временной регистрации клиента в одном из регионов России.
-
Наличие именной банковской карты, выпущенной в РФ.
-
Активный номер мобильного телефона.
Условия
-
Онлайн-займы выдаются в среднем до 30 000 рублей, иногда до 100 000 рублей и более.
-
Средний срок займа в большинстве МФО от 7 до 30 дней, в редких случаях срок может составлять до 1 года или даже нескольких лет.
-
Процентная ставка составляет от 0% до 0,8% в день. Разница между ставками зависит от МФО, кредитной истории заемщика и других факторов.
-
Первый микрокредит одобряют на сумму от 10 000 до 15 000 рублей с беспроцентной ставкой на определенный период.
Способы получения денег
Деньги можно получить на любую карточку, которая выпущена российским банком и относится к системам МИР, Visa, Maestro, UnionPay или MasterCard. Подходят как дебетовые, так и кредитные карты, которые имеют счет в рублях и принадлежат Сбербанку, Альфа-Банку, ВТБ, Тинькофф, Газпромбанку, Совкомбанку, Россельхозбанку, Открытию или другим банкам.
-
Дебетовая карта. Карта, которая связана с вашим банковским счетом. Когда вы пользуетесь этой картой для покупок или снятия наличных, используются деньги, которые находятся на вашем счете. Микрозайм можно получить непосредственно на свою дебетовую карту, которая может принадлежать к различным платежным системам.
-
Кредитная карта. Карта связана с вашим кредитным счетом. Банк предоставляет вам определенную сумму денег, которую вы можете использовать по своему усмотрению, даже если у вас нет достаточных средств на счету. Вы можете совершать покупки или платить за услуги, превышающие баланс вашего счета, и погашать задолженность по кредитной карте позднее. Кроме того, у кредитных карт часто есть период, в течение которого вы можете использовать заемные средства без уплаты процентов.
-
Именная карта. Карта, на которую вписывается ваше имя и которую можете использовать только вы. Она может быть как дебетовой, так и кредитной.
Как оплатить займ
-
В личном кабинете сайта или приложения МФО. Выбрать способ оплаты картой и провести платеж. Комиссия в данном случае не взимается, платеж приходит в тот же день.
-
Банковским платежом по реквизитам. Перевод может иметь комиссию. Платеж может идти до 5 банковских дней, это стоит учесть.
-
Через электронный кошелек. Для оплаты по займу можно использовать электронный кошелек (QIWI или ЮMoney). За выполнение платежных операций системы берут комиссию. Деньги поступают на счет организации по займам от 1 часа до 3 дней.
-
Наличными в офисе МФО. Деньги принимает сотрудник, а заемщик получает документ, подтверждающий оплату. Никакой комиссии, моментальное зачисление денег. Не все микрофинансовые компании имеют офис, это стоит учесть.
-
Через платежный терминал. Погашение через такой платеж удобно, если рядом нет офиса МФО. Но следует знать, что перевод может идти до 5 дней и за него возьмут комиссию.
Советы, на что обратить внимание
С первого взгляда может показаться, что достаточно из всех предложений выбрать компанию, которая выдаст нужную сумму денег на небольшой срок по низким ставкам. Но стоит учесть и другие важные показатели, когда вы рассматриваете предложения на микрозайм.
-
Если вам нужна крупная сумма денег, например, больше 100 000 рублей, не нужно оформлять несколько заявок в разных МФО. Вместо этого лучше сразу выбрать компании, которые предлагают нужную сумму.
-
Компании могут иметь разные требования к заемщику. Некоторые выдают деньги с 18 лет, тогда как другие требуют достижения 21 года. Компании могут запросить только паспорт, в то время как другим потребуется дополнительный документ или справка о доходах. Чтобы избежать отказа из-за неподходящих требований, лучше изучить их заранее.
-
Обычно заявку рассматривают быстро. В большинстве случаев МФО могут дать ответ через несколько минут. Некоторые организации рассматривают заявки только в рабочее время. Если нужны деньги срочно, то лучше учесть это обстоятельство.
-
Если нужно взять заем на банковскую карту, убедитесь, что МФО даёт такие займы. Узнайте, как можно вернуть долг и выберите подходящий вариант для себя.
Вопросы и Ответы
Какие документы могут попросить предоставить для дистанционного займа?
Чаще всего у частного лица просят предоставить только паспорт гражданина РФ.
Некоторые микрокредитные организации могут попросить и другие документы.
-
СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение.
-
Справка о доходах, трудовая книжка или документы о праве собственности на залог — при оформлении крупной суммы на длительный срок.
-
Пенсионное удостоверение, студенческий билет, военный билет — для отдельных категорий заемщиков и при оформлении микрозаймов на льготных условиях.
Можно ли взять дистанционный займ на карту, если нет поручителя?
Да, можно получить займ онлайн без наличия поручителя. Микрокредитные организации предлагают услуги онлайн-займов, которые не требуют предоставления поручителя. Не нужно оставлять залог и писать расписку. Для оформления займа нужен паспорт, доступ в интернет, телефон с активным номером и банковская карта.
Есть ли возможность продлить срок погашения займа, если у меня возникли финансовые трудности?
Да, обычно срок погашения займа можно продлить, если у вас возникли финансовые трудности.
Вам следует обратиться к своему кредитору и сообщить о возникших финансовых трудностях. В случае таких проблем кредиторы предоставляют опции для продления срока погашения займа, устанавливают новый минимальный платеж или переносят даты погашения.
Стоит заранее изучить условия договора займа, чтобы понять, какие варианты имеются и какие могут быть дополнительные комиссии или проценты за продление срока.
Важно помнить, что продление срока погашения займа может привести к увеличению общей суммы выплат, начисляемый процент может увеличиться. Поэтому, перед принятием решения о продлении займа рекомендуется внимательно рассчитать свои финансовые возможности и сделать такой выбор, который будет наиболее выгодным для вас.