Микрозаймы — небольшие суммы денег, которые можно получить в кратчайшие сроки. Например, Николай попал в трудное финансовое положение, и ему срочно понадобились деньги. Однако, у Николая нет банковской карты, и при обращении в МФО он столкнулся с проблемой получения займа. Такая ситуация — не редкость даже в пик цифровизации банковской сферы, далеко не все обладают дебетовыми картами. Это особенно актуально для старшего поколения, пенсионеров и тех, кто привык пользоваться наличными средствами.
Какими же способами можно получить микрозайм без использования банковской карты? Во-первых, клиент может получить займ в офисе МФО. Во-вторых, он может воспользоваться системами денежных переводов, такими как "Золотая Корона" и "Unistream". Также можно выбрать вариант зачисления займа на банковский счет в российском банке. Это удобный способ для тех, кто имеет банковский счет, но не обладает дебетовой картой. Еще одним вариантом является получение займа на электронные кошельки, например ЮMoney.
Подробнее о способах получения и условиях получения займа рассказываем в статье.
Какие есть способы получения займа кроме карты?
-
Получение займа наличными в офисе микрокредитной организации. Этот вариант подходит для тех, кто предпочитает использовать наличные и избегать дополнительных комиссий при снятии денег через банкоматы.
-
Использование систем денежных переводов "Золотая Корона" и "Unistream". Для получения заема клиенту нужно обратиться в пункт обслуживания платежных систем, предъявить паспорт и указать номер перевода.
-
Зачисление займа на банковский счет. МФО могут перечислить запрошенную сумму на банковский счет заемщика в любом российском банке. Но стоит учесть, что время зачисления может варьироваться от 3 до 5 дней в зависимости от банка.
-
Использование электронных кошельков, таких как ЮMoney. Важно учесть, что некоторые МФО взимают комиссии за использование электронных кошельков.
Как оформить займ?
На сайте МФО
-
Выбор условий займов. Зайдите на сайт МФО. Найдите кнопку "Подать заявку". Прочитайте условия. Выберите сумму и срок займа.
-
Анкета. Заполнение анкеты предполагает предоставление базовой личной информации. Следуйте инструкциям на сайте.
-
Подтверждение личности. Хотя в некоторых случаях МФО может запросить телефонное интервью для подтверждения данных, большинство микрофинансовых организаций требует загрузку фотографий или сканов вашего паспорта. Некоторые кредиторы также предоставляют возможность авторизации через аккаунт на Госуслугах или личный кабинет банка.
-
Ввод данных. Укажите номер карточки, ФИО, срок действия и CVV-код. МФО временно заблокирует небольшую сумму на карте для проверки активности. Подтвердите эту блокировку через уведомление или SMS от банка и подтвердите операцию.
-
Ожидание решения. После отправки заявки подождите немного. Обычно рассмотрение заявки занимает несколько минут.
-
Электронное соглашение. Ознакомьтесь и подтвердите условия займа с помощью электронной подписи или полученного кода подтверждения.
-
Получение заемных средств. После успешного одобрения займа деньги будут мгновенно переведены на вашу карту.
Оформление через мобильное приложение
-
Скачайте приложение МФО на свой смартфон. Перейдите в магазин приложений (App Store, Google Play или RuStore) и найдите приложение выбранной МФО. Установите его и дождитесь завершения. После успешной установки иконка приложения появится на главном экране. При первом запуске приложения могут быть запрошены разрешения на доступ к функциям смартфона.
-
Заполните анкету. Если у вас нет учетной записи, создайте ее. Введите личные данные: ФИО, дата рождения, телефон и email. Определите сумму и срок займа.
-
Укажите данные. Введите номер карточки Сбербанка, срок действия и CVV-код (три последние цифры на обратной стороне карточки).
-
Подтвердите заявку. Убедитесь, что все данные верны, перед отправкой заявки. Вам придет уведомление о принятии заявки к рассмотрению.
-
Ожидание решения. Обычно заявка рассматривается за несколько минут или часов, в зависимости от МФО.
Требования к заемщику
-
Возраст от 18 до 75 лет. Следует помнить, что каждая компания может устанавливать свои ограничения по возрасту.
-
Наличие действительного паспорта гражданина Российской Федерации с постоянной или временной регистрацией, поскольку микрозаймы предоставляются только для жителей страны.
-
Наличие стабильного источника дохода. Хорошая новость состоит в том, что в большинстве случаев нет необходимости предоставлять документальное подтверждение.
Условия получения денег
- Максимальная ставка по займам в день ограничена 0,8% в день.
-
Предельный долг. Максимальные начисления по займу, которые заемщик должен будет вернуть, уменьшатся до 130% от суммы займа. Это означает, что общая сумма долга не сможет превышать 1,3 раза сумму займа. Например, если Николай взял в долг 10 000 рублей, то он не должен вернуть более 23 000 рублей.
-
Полная стоимость кредита (ПСК). Все платежи по договору микрозайма составят 292%. Это важно учесть при рассмотрении условий и расчете возможности возврата займа.
Варианты оплаты
Николай был в затруднительном положении, и микрокредитная организация выдала ему займ. Теперь Николаю нужно погасить свой долг своевременно. К счастью, есть несколько вариантов оплаты, исключая банковскую карту:
-
Электронный кошелек или баланс мобильного телефона: комиссия за такой способ может быть высокой, но деньги зачисляются очень быстро.
-
Наличные в офисе МФО или через устройства самообслуживания: без комиссии можно оплатить займ наличными в офисе микрофинансовой организации.
Заключение
В настоящее время микрофинансовые организации активно стремятся завоевать рынок: от года в год все больше клиентов обращаются за микрозаймами. Этот тренд является результатом умной стратегии МФО, которые прилагают усилия для обеспечения максимальной лояльности заемщиков и их постоянного привлечения.
Одним из новых предложений, которое получило широкое распространение, является возможность получить кредит без необходимости привязывать его к дебетовой карте. Это удобно и не требует наличия банковской карты, поэтому использование такой возможности является логичным и востребованным решением.
Правила выбора МФО
- Удостоверьтесь, что МФО имеет лицензию и зарегистрирована в государственном реестре на сайте Банка России.
- Выясните, входит ли данная МФО в состав СРО – это показатель ее стабильности и доверия.
- Ознакомьтесь с условиями и правилами выдачи микрозаймов.
- Тщательно рассмотрите процентные ставки и удостоверьтесь, что в договоре указана общая стоимость кредита (ПСК).
- Запомните, что у вас есть пять дней на принятие решения после изучения условий договора.
- Выбирая МФО, будьте внимательны и осведомлены о специфике работы таких организаций.
Источники
Мнение эксперта
Займы без карты — находка для тех, кто оказался вне банковской системы. Важно, что эта услуга делает помощь доступной без необходимости иметь карту. Сервис Credilo выделяется на этом фоне: минимальные требования и прозрачные условия, клиентская поддержка круглосуточно и возможность консультации при трудностях с возвратом займа. Наряду с бесплатными напоминаниями о платежах, мы стремимся облегчить жизнь своим клиентам, делая финансовую помощь не только быстрой, но и удобной.
МаргаритаЭксперт в области Микрокредитования
Как оформить займ без банковской карты. Пошаговая инструкция
-
Заполните онлайн-анкету
Воспользуйтесь функцией онлайн-калькулятора. Если условия вас устраивают, то переходите к анкете. Время её заполнения не превышает 15 минут. Важно указывать достоверные данные, чтобы не возникало задержек или отказов в предоставлении займа.
None -
Получите предварительное решение
После заполнения анкеты и прикрепления скана паспорта, заявка рассматривается. Современные технологии позволяют обрабатывать заявки очень быстро. В течение нескольких минут или часов вы получите решение о том, одобрен ли ваш заем.
-
Получите деньги
В случае одобрения, средства будут перечислены на банковскую карту, счет или электронный кошелек. Также можно оформить целевой заем при покупке в интернет-магазине, что сделает процесс оплаты еще удобнее.
Вопросы и ответы
Для упрощения процесса получения микрокредита без привязки к банковской карте компании предлагают способы получения займа, как в офлайн, так и в онлайн-режиме. Напомним, у Николая нет банковской карты, а деньги нужны прямо сейчас. И вот какой последовательности действий придерживается Николай в поиске микрокредитной организации:
-
Выбрать надежные МФО, которые предлагают займы на выгодных условиях. Зарегистрируйтесь на официальных сайтах и заполните заявки, указав данные для подтверждения личности, включая контактную информацию.
-
Отправить заявку на займ и дождаться решения. Срок рассмотрения заявки обычно занимает не больше 5-30 минут.
-
Получить займ удобным способом. Учтите, для подтверждения личности в соответствии с законодательством Российской Федерации может потребоваться активация электронного кошелька.
Эта процедура обычно проста, но может занять несколько дней. Однако, если вам будет трудно разобраться с онлайн-сервисами, оформить займ без карты вы можете и в офисе МФО. Многие микрофинансовые организации до сих предоставляют такую возможность, что намного упрощает жизнь тех, кто далек от цифровых технологий.
Кредитная история не является определяющим фактором для большинства микрофинансовых организаций. Некоторые из них даже предлагают специальные программы по улучшению проблемных кредитных историй.
Для этого можно взять несколько небольших займов на короткий срок и вовремя их погасить. Эта информация будет передана в Бюро Кредитных Историй и положительно повлияет на вашу кредитную историю.
При наличии плохой кредитной истории заемщики часто сталкиваются с трудностями. Дело в том, что банки в таких случаях либо отказывают неплательщикам, либо требуют предоставления достаточно большого пакета документов, а также дополнительного обеспечения в виде залога и/или поручительства.
Достойной альтернативой при таком раскладе опять-таки становится обращение в микрофинансовые организации. МФО относятся к потенциальным клиентам более лояльно, а наличие у заемщика долгов не становится непреодолимым препятствием для получения заемных денежных средств. Кроме того, если должник вовремя погасит займ, тем самым он улучшит свою кредитную историю. Это в свою очередь может повысить репутацию клиента в глазах кредиторов (банков, МФК и МКК).