Займ для самозанятых ничем не отличается от займа для любого другого человека. Самозанятые граждане, как и другие заемщики, могут обращаться за займами в МФО или банки, предоставляя стандартный набор документов, таких как паспорт и подтверждение дохода. Процентные ставки, условия погашения и требования к кредитной истории аналогичны тем, что применяются к другим категориям заемщиков. Важным остается способность заемщика доказать свою платежеспособность и стабильность доходов, что можно сделать, предоставив справку из приложения "Мой налог" или аналогичные документы.

Преимущества и недостатки

Преимущества

• Быстрое решение. Процесс получения займа может быть относительно быстрым, особенно при сравнении с традиционными кредитами.

• Поддержка развития. Займы могут стать катализатором для развития бизнеса, помогая расширить деятельность и увеличить оборот.

• Удобство оформления. Онлайн-заявки и минимальное количество документов делают процесс получения займа более удобным.

Недостатки

• Высокие ставки. В некоторых случаях ставки по займам для самозанятых могут быть выше, чем у традиционных кредитов.

• Финансовые риски. Неспособность своевременно погасить займ может повлечь за собой штрафы и дополнительные финансовые обязательства.

• Залоги и обеспечение. Для получения крупных сумм займа может потребоваться наличие залогов или дополнительного обеспечения.

Как оформить займ, если ты самозанятый?

На сайте МФО

1. Выбор условий займов. Зайдите на сайт МФО. Найдите вкладку "Займы на карту". Прочитайте условия. Выберите сумму и срок займа.

2. Анкета. Заполнение анкеты предполагает предоставление базовой личной информации. Следуйте инструкциям на сайте.

3. Подтверждение личности. Хотя в некоторых случаях МФО может запросить телефонное интервью для подтверждения данных, большинство микрофинансовых организаций требует загрузку фотографий или сканов вашего паспорта. Некоторые кредиторы также предоставляют возможность авторизации через аккаунт на Госуслугах или личный кабинет банка.

4. Ввод данных. Укажите номер карточки, ФИО, срок действия и CVV-код. МФО временно заблокирует небольшую сумму на карте для проверки активности. Подтвердите эту блокировку через уведомление или SMS от банка и подтвердите операцию.

5. Ожидание решения. После отправки заявки подождите немного. Обычно рассмотрение заявки занимает несколько минут.

6. Электронное соглашение. Ознакомьтесь и подтвердите условия займа с помощью электронной подписи или полученного кода подтверждения.

7. Получение заемных средств. После успешного одобрения займа деньги будут мгновенно переведены на вашу карту Сбербанка.

Оформление через мобильное приложение

• Скачайте приложение МФО на свой смартфон. Перейдите в магазин приложений (App Store, Google Play или RuStore) и найдите приложение выбранной МФО. Установите его и дождитесь завершения. После успешной установки иконка приложения появится на главном экране. При первом запуске приложения могут быть запрошены разрешения на доступ к функциям смартфона.

• Заполните анкету. Если у вас нет учетной записи, создайте ее. Введите личные данные: ФИО, дата рождения, телефон и email. Определите сумму и срок займа.

• Укажите данные. Введите номер карточки, срок действия и CVV-код (три последние цифры на обратной стороне карточки).

• Подтвердите заявку. Убедитесь, что все данные верны, перед отправкой заявки. Вам придет уведомление о принятии заявки к рассмотрению.

• Ожидание решения. Обычно заявка рассматривается за несколько минут или часов, в зависимости от МФО.

Условия получения займа

• Ставка и проценты. Ставка по займам для самозанятых зависит от МФО, размера займа и сроков погашения. Проценты за пользование займом могут быть адаптированы к финансовому положению заемщика. Ставка варьируется в пределах 0-0,8% в день.

• Сумма и сроки. Сумма займа определяется на основе профессионального дохода, оборотных средств и других финансовых параметров. Сроки погашения могут быть гибкими и зависят от конкретной ситуации. Займы для самозанятых, это обычно микрозаймы до 30 000, тем не менее сумма может зависеть от многих факторов, таких как наличие поручителей, залога и документов, подтверждающих доход (тогда сумма займа может быть крупной, от 30 000 и выше, а срок возврата доходить до 365 дней).

• Льготы и акции. Некоторые МФО предоставляют специальные льготные условия для клиентов. Акции и программы могут включать беспроцентный первый займ, скидки на ставку или бонусы при своевременном погашении.

Требования к заемщику

• Возраст. Заемщик должен достигнуть совершеннолетия или быть чуть старше (обычно 18 или 21 год).

• Прописка и гражданство. Необходимо иметь регистрацию на территории России и обычно займы предоставляются гражданам Российской Федерации.

• Наличие телефона. Обязательное наличие мобильного телефона, по которому можно будет связаться с заемщиком.

• Доходы. Заемщик должен предоставить информацию о своих доходах, чтобы МФО могли оценить финансовую способность заемщика вернуть займ. Стабильный доход является важным фактором при принятии решения о выдаче займа. Может потребоваться предоставление справки о постановке на учет в качестве самозанятого, подтверждающей статус и возможности ведения бизнеса.

Способы получения займов

• Банковская карта. Одним из наиболее распространенных способов является перевод средств на вашу банковскую карту. Это удобно и быстро.

• Банковский перевод. Многие МФО предоставляют возможность получить займ через банковский перевод на ваш счет.

• Электронные кошельки. Электронные кошельки позволяют получать и отправлять деньги онлайн, что делает получение займа удобным.

• Платежные системы. Эти платежные системы также могут использоваться для получения займов.

• Наличные в офисе. Некоторые МФО предоставляют возможность получить займ наличными деньгами в офисе компании.

Варианты оплаты

• Банковская карта. Оплата займа с банковской карты – простой и удобный способ, позволяющий осуществить платеж онлайн.

• Банковский перевод. Оплата через банковский перевод позволяет перечислить сумму займа напрямую на указанный банковский счет.

• Онлайн банкинг. Многие МФО предоставляют возможность оплатить займ через интернет-банкинг.

• Терминалы Элекснет. Оплата через терминалы Элекснет предоставляет удобство оплаты в различных точках.

• Наличные в офисе. Оплата наличными деньгами в офисе компании является традиционным способом оплаты займа.

• Автосписания. Для комфорта клиентов некоторые МФО предлагают возможность автоматического списания средств со счета в указанный срок.

Как правильно подобрать микрофинансовую организацию (МФО)

1. Важно удостовериться, что МФО имеет официальный статус и внесена в государственный реестр, доступный на сайте Банка России.

2. Проверьте, является ли МФО членом саморегулируемой организации (СРО), что дополнительно подтверждает ее надежность.

3. Ознакомьтесь с условиями предоставления микрозаймов и содержанием договора.

4. Внимательно изучите процентные ставки на микрозаймы и убедитесь, что договор содержит информацию о полной стоимости займа (ПСК).

5. Воспользуйтесь паузой на размышления: после ознакомления с индивидуальными условиями договора у вас есть 5 дней на решение о заключении договора потребительского займа.

Как оформить займ онлайн. Пошаговая инструкция

• Зайдите на сайт

  Перейдите на сайт брокера Credilo и нажмите кнопку "Получить деньги"

• Зарегистрируйтесь

  Введите свои данные, такие как ФИО, номер мобильного телефона и адрес электронной почти для создания профиля.

  Подать заявку

• Заполните анкету

  В анкете укажите свои паспортные данные, контактную информацию, желаемую сумму и период погашения.

• Ожидайте решения

  Анализ вашего обращения обычно происходит в течение 10-20 минут.

• Выберите предложение

  Изучите условия предложений, полученных в личном кабинете, через СМС или по электронной почте.

• Оформите сделку с кредитором

  Заключите договор путем введения СМС-кода в приложении или на сайте МФО.

• Получите деньги

  По завершении всех процедур и одобрении вашей заявки кредитор перечислит денежные средства.