В сложные моменты нам часто требуются дополнительные деньги, но низкий кредитный рейтинг может создать трудности при обращении в банк.

Информация о заемщиках сохраняется в бюро кредитных историй (БКИ). И своего рода досье есть у каждого, кто хотя бы раз брал кредиты в банке или МФО. Кредиторы анализируют кредитный рейтинг потенциального заемщика перед тем, как предоставить ему деньги. Если в его кредитной истории есть данные о просрочках, вероятность получения отказа в банке высока.

Займы с плохой кредитной историей предоставляют возможность получить деньги в долг даже в тех случаях, когда банк может отказать. Это краткосрочные займы от микрофинансовых организаций, которые оценивают не только кредитную историю, но и другие факторы, такие как стабильность доходов, соответствие требований и платежеспособность.

Плюсы и Минусы

Плюсы

• Доступность. Займы предоставляют возможность заемщикам с плохой кредитной историей получить деньги в сложное время без долгих и многочисленных проверок. При рассмотрении заявки МФО учитывают не только КИ, но и другие факторы.

• Скорость. После заполнения онлайн-заявки решение о выдаче займа может быть принято в течение нескольких минут. Иногда это может занять несколько часов.

• Улучшение кредитной истории. Погашая займ вовремя, вы прокладываете дорогу к восстановлению кредитной истории. Это может положительно повлиять на ваш будущий доступ к кредитам.

• Гибкие условия. Микрофинансовые организации обычно предлагают гибкие условия, позволяющие вам выбрать сумму займа и срок погашения в соответствии с вашими потребностями.

Минусы

• Высокие процентные ставки. Одним из основных недостатков таких займов являются более высокие процентные ставки по сравнению с банковскими кредитами. Это связано с повышенным риском для МФО. Законодательно ставка не может превышать 0,8% в день.

• Ограниченные суммы. Максимальная сумма займа в МФО обычно ниже, чем в банках. Обычно сумма денежных средств не превышает 30 000 рублей.

• Возможные комиссии и штрафы. Некоторые МФО могут взимать дополнительные комиссии и штрафы за просрочки или пролонгацию, так что перед оформлением займа важно внимательно ознакомиться с условиями.

• Ограниченный выбор МФО. Не все микрофинансовые организации предоставляют услуги займов с плохой кредитной историей, поэтому выбор может быть ограничен.

Как оформить займ?

На сайте МФО

1. Выбор условий займов. Зайдите на сайт МФО. Найдите кнопку "Подать заявку". Прочитайте условия. Выберите сумму и срок займа.

2. Анкета. Заполнение анкеты предполагает предоставление базовой личной информации. Следуйте инструкциям на сайте.

3. Подтверждение личности. Хотя в некоторых случаях МФО может запросить телефонное интервью для подтверждения данных, большинство микрофинансовых организаций требует загрузку фотографий или сканов вашего паспорта. Некоторые кредиторы также предоставляют возможность авторизации через аккаунт на Госуслугах или личный кабинет банка.

4. Ввод данных. Укажите номер карточки, ФИО, срок действия и CVV-код. МФО временно заблокирует небольшую сумму на карте для проверки активности. Подтвердите эту блокировку через уведомление или SMS от банка и подтвердите операцию.

5. Ожидание решения. После отправки заявки подождите немного. Обычно рассмотрение заявки занимает несколько минут.

6. Электронное соглашение. Ознакомьтесь и подтвердите условия займа с помощью электронной подписи или полученного кода подтверждения.

7. Получение заемных средств. После успешного одобрения займа деньги будут мгновенно переведены на вашу карту.

Оформление через мобильное приложение

• Скачайте приложение МФО на свой смартфон. Перейдите в магазин приложений (App Store, Google Play или RuStore) и найдите приложение выбранной МФО. Установите его и дождитесь завершения. После успешной установки иконка приложения появится на главном экране. При первом запуске приложения могут быть запрошены разрешения на доступ к функциям смартфона.

• Заполните анкету. Если у вас нет учетной записи, создайте ее. Введите личные данные: ФИО, дата рождения, телефон и email. Определите сумму и срок займа.

• Укажите данные. Введите номер карточки Сбербанка, срок действия и CVV-код (три последние цифры на обратной стороне карточки).

• Подтвердите заявку. Убедитесь, что все данные верны, перед отправкой заявки. Вам придет уведомление о принятии заявки к рассмотрению.

• Ожидание решения. Обычно заявка рассматривается за несколько минут или часов, в зависимости от МФО.

Требования и условия

Требования

• Гражданство РФ и регистрация. Для получения займа с просрочками в кредитной истории вы должны быть гражданином Российской Федерации или иметь постоянную регистрацию.

• Возраст от 18 лет. Минимальный возраст для получения займа в МФО обычно составляет 18 лет. Некоторые МФО дают займы только лицам, достигшим 21 года.

• Источник дохода. МФО может уточнить ваш источник дохода, который гарантирует возврат займа. Это может быть зарплата, пенсия, стипендия или другой регулярный доход.

• Мобильный телефон. Один из обязательных контактных способов — ваш мобильный телефон. Это нужно для верификации, связи с вами и уведомлений о состоянии займа.

Условия

• Срок погашения. Микрозаймы с низким кредитным рейтингом обычно имеют короткий срок погашения. Обычно срок займа не превышает 30 дней, но иногда может быть продлен вплоть до 365 дней.

• Размер процентной ставки. Процентная ставка на займы с плохой кредитной историей и просрочками может быть выше, чем на банковские кредиты. Ставка зависит от политики конкретной МФО, вашего кредитного риска и суммы займа, но не может превышать 0,8% в день.

• Сумма займа. Максимальная сумма займа может ограничиваться политикой МФО и вашим кредитным рейтингом. Обычно сумма не превышает 30 000 рублей, но иногда может быть и больше.

• Особые условия. Некоторые МФО могут предоставлять специальные предложения для новых или постоянных клиентов: первый займ без процентов, программы бонусов или возможность увеличения суммы займа при своевременном погашении.

Способы получения денег

• На банковскую карту. Деньги могут быть перечислены непосредственно на банковскую карту, которую вы указали при оформлении заявки. Обычно получение средств происходит в течение нескольких минут после одобрения займа.

• На банковский счет. Если у вас есть банковский счет, вы можете указать его данные для получения заемных средств. Деньги будут перечислены на ваш счет, и вы сможете снять их или использовать по своему усмотрению.

• Через электронные кошельки. Этот способ удобен для тех, кто пользуется электронными кошельками. Деньги могут быть отправлены на кошелек заемщика, такой как ЮMoney.

• В пунктах выдачи наличными. Некоторые МФО предоставляют возможность получить деньги в пунктах выдачи наличными. Вы можете выбрать ближайший к вам офис МФО или платежной системы и получить средства в удобное время.

Как оплатить микрозайм

• С карты. Один из наиболее удобных способов — это погашение займа с банковской карты. Вы можете сделать это в личном кабинете на сайте вашего банка или в официальном приложении.

• С банковского счета. Если вы предпочитаете более прямой способ, вы можете перечислить сумму погашения с вашего банковского счета на расчетный счет МФО.

• С помощью электронного кошелька. Если у вас есть электронный кошелек, такой как ЮMoney, вы можете воспользоваться им для оплаты займа.

• На сайте или в приложении МФО. Многие МФО предоставляют возможность оплатить займ прямо на их сайте или через официальное приложение.

• В терминалах оплаты. Некоторые МФО предоставляют опцию оплаты через терминалы оплаты Элекснет. Просто следуйте указаниям и вносите необходимые реквизиты.

• В офисах мобильных операторов. Если у вас есть предпочтительный мобильный оператор, вы можете воспользоваться его офисом для оплаты займа.

• В отделениях Почты России. Вы можете обратиться в ближайшее отделение Почты России для перевода платежа. Вам потребуются реквизиты МФО, которые можно уточнить в самой организации.

Советы, на что обратить внимание

• Тщательно изучите условия. Перед оформлением займа не торопитесь и внимательно изучите все условия предоставления. Ознакомьтесь с размером процентной ставки, сроками погашения, штрафами за просрочку, а также с дополнительными комиссиями.

• Обратите внимание на репутацию МФО. Изучите репутацию и отзывы об МФО, которую вы собираетесь выбрать. Читайте отзывы клиентов, изучайте рейтинги и оценки.

• Сравнивайте разные варианты. Не ограничивайтесь одной МФО. Сравните разные предложения займов с плохой кредитной историей и выберите наиболее выгодное и подходящее для вас. Обратите внимание не только на процентные ставки, но и на все условия займа.

• Сохраняйте контакты и документы. Сохраните все документы, связанные с займом, включая договор, квитанции о платежах и другие документы. Также храните контакты представителей МФО для возможной связи в случае вопросов или необходимости.

• Обращайтесь за помощью. Если у вас возникли вопросы или неясности по поводу условий займа, не стесняйтесь обращаться за помощью к представителям МФО. Они готовы предоставить вам всю необходимую информацию.

Заключение

В сложные моменты, когда банковский кредит может оказаться недоступным из-за низкого кредитного рейтинга, МФО могут предоставить реальное решение в виде микрозаймов.

Займы обладают рядом преимуществ: быстрота оформления, возможность улучшить кредитную историю и гибкие условия возврата. Однако следует помнить и об ограничениях: высокие процентные ставки, ограниченные суммы, возможные дополнительные комиссии и необширный выбор МФО.

Даже заемщик с плохой кредитной историей может получить заемные средства с большой вероятностью и в короткие сроки. Получение и своевременная выплата микрозаймов могут помочь с одобрением большего числа ваших заявок в будущем.

Как правильно подобрать микрофинансовую организацию (МФО)

1. Важно удостовериться, что МФО имеет официальный статус и внесена в государственный реестр, доступный на сайте Банка России.

2. Проверьте, является ли МФО членом саморегулируемой организации (СРО), что дополнительно подтверждает ее надежность.

3. Ознакомьтесь с условиями предоставления микрозаймов и содержанием договора.

4. Внимательно изучите процентные ставки на микрозаймы и убедитесь, что договор содержит информацию о полной стоимости займа (ПСК).

5. Воспользуйтесь паузой на размышления: после ознакомления с индивидуальными условиями договора у вас есть 5 дней на решение о заключении договора потребительского займа.

Как оформить займ? Пошаговая регистрация

Вопросы и ответы