Займ на карту — микрокредитная услуга, когда деньги перечисляются заемщику на его банковскую карту. Их предоставляют микрофинансовые организации (МФО). 

Клиент может подать заявку на займ и получить одобрение в течение нескольких минут. Если заявка одобрена, деньги могут быть переведены на карту заемщика немедленно или через несколько часов. 

Обычно займ на карту выдается на небольшой срок и погашается поэтапно или единовременно в будущем, в соответствии с условиями займа, которые обычно оговариваются между заемщиком и кредитной организацией. Как правило, такие займы имеют свои проценты и требуют возврата суммы долга в течение определенного срока.

Займы доступны для дебетовых и кредитных банковских карт любых российских банков. По требованию большинства МФО карточка должна иметь пластиковый носитель. Должна быть именной, оформленной на заемщика. Карта должна иметь положительный баланс в размере от 10-15 рублей для верификации. Срок действия карты не должен истекать ранее чем через три месяца с момента подачи заявки. 

Займ на неименную карту взять не получится. Потому рассмотрите возможность получить займ на именную банковскую карту, выпущенную в России, или альтернативными способами - наличными, через электронный кошелек и т.д. Важно обратиться в кредитную организацию для получения подробной информации о возможности получения займа на конкретную карту.

Плюсы и минусы

Плюсы

• Быстрый доступ к денежным средствам. Займ на карту позволяет получить деньги в кратчайшие сроки.

• Быстрое оформление. Процесс от подачи заявления, проверок и до выдачи денег занимает от нескольких минут до нескольких часов.

• Круглосуточность. Онлайн-заявки на займ можно подавать в любое время суток, включая выходные и праздники.

Минусы

• Высокие процентные ставки. Займы на карту часто сопровождаются более высокой процентной ставкой в сравнении с традиционными банковскими кредитами.

• Взять деньги в долг можно не на каждую карту. Не подойдут моментальные неименные карты Maestro, Visa Electron, а также виртуальные цифровые карты.

• Ограниченная сумма онлайн-займа. Для новых клиентов часто МФО ограничивают сумму микрозайма.

• Штрафные санкции. Действуют при просрочке платежа на микрозайм.

• Возможность испортить кредитную историю. Если не вернуть деньги вовремя, это отразится в вашей КИ.

Как оформить займ на карту?

На сайте МФО

1. Выбор условий займов. Зайдите на сайт МФО. Найдите вкладку "Займы на карту". Прочитайте условия. Выберите сумму и срок займа.

2. Анкета. Заполнение анкеты предполагает предоставление базовой личной информации. Следуйте инструкциям на сайте.

3. Подтверждение личности. Хотя в некоторых случаях МФО может запросить телефонное интервью для подтверждения данных, большинство микрофинансовых организаций требует загрузку фотографий или сканов вашего паспорта. Некоторые кредиторы также предоставляют возможность авторизации через аккаунт на Госуслугах или личный кабинет банка.

4. Ввод данных. Укажите номер карточки, ФИО, срок действия и CVV-код. МФО временно заблокирует небольшую сумму на карте для проверки активности. Подтвердите эту блокировку через уведомление или SMS от банка и подтвердите операцию.

5. Ожидание решения. После отправки заявки подождите немного. Обычно рассмотрение заявки занимает несколько минут.

6. Электронное соглашение. Ознакомьтесь и подтвердите условия займа с помощью электронной подписи или полученного кода подтверждения.

7. Получение заемных средств. После успешного одобрения займа деньги будут мгновенно переведены на вашу карту Сбербанка.

Оформление через мобильное приложение

• Скачайте приложение МФО на свой смартфон. Перейдите в магазин приложений (App Store, Google Play или RuStore) и найдите приложение выбранной МФО. Установите его и дождитесь завершения. После успешной установки иконка приложения появится на главном экране. При первом запуске приложения могут быть запрошены разрешения на доступ к функциям смартфона.

• Заполните анкету. Если у вас нет учетной записи, создайте ее. Введите личные данные: ФИО, дата рождения, телефон и email. Определите сумму и срок займа.

• Укажите данные. Введите номер карточки Сбербанка, срок действия и CVV-код (три последние цифры на обратной стороне карточки).

• Подтвердите заявку. Убедитесь, что все данные верны, перед отправкой заявки. Вам придет уведомление о принятии заявки к рассмотрению.

• Ожидание решения. Обычно заявка рассматривается за несколько минут или часов, в зависимости от МФО.

Требования и условия

Требования

• Совершеннолетний возраст - от 18 лет (от 21-22 лет в зависимости от МФО).

• Наличие постоянного источника доходов.

• Гражданство Российской Федерации.

• Наличие постоянной или временной регистрации в одном из регионов России.

• Платежные реквизиты, на которые будет перечислен займ.

• Мобильный телефон для верификации и связи.

Условия

• Лимит по сумме займа составляет до 30 000 рублей, в редких случаях может достигать 100 000 рублей и более.

• Срок займа в среднем - от 5 до 30 дней, но иногда срок может быть продлен до 1 года или даже несколько лет.

• Процентная ставка - до 0,8% в день.

• Первый микрокредит обычно предоставляется на сумму, не превышающую 15 000 рублей, и может иметь беспроцентную ставку на определенный период.

Способы получения займа, кроме карты

•  ЮMoney. Электронная платежная система, которая позволяет переводить деньги, покупать товары и услуги, а также брать займы. 

• Наличные. Один из самых распространенных способов получение займа. Заемщик обращается в кредитную организацию, предоставляет необходимые документы и получает наличные деньги. Конечно, этот способ требует предварительного посещения физического офиса и подписания соответствующих документов.

•  Банковский счет. При оформлении микрозайма необходимо будет указать реквизиты счета. Учтите, что зачисление средств может занять до нескольких суток, в зависимости от банка.

• Платежные системы Золотая Корона или Юнистрим. Просто предоставьте свой паспорт в ближайшем отделении "Золотой короны", и через 3 часа деньги будут доступны. Также "Юнистрим" дает возможность получить займ наличными в пункте обслуживания. Для этого вам потребуются документы, подтверждающие вашу личность, и номер перевода. Деньги также станут доступными через 3 часа.

Как оплатить займ

• Наличными в офисе МФО. Гарантированный способ погашения задолженности, при котором деньги принимает сотрудник, а заемщик получает документ, подтверждающий оплату. Никакой комиссии, моментальное зачисление денег.

• В личном кабинете сайта или приложения МФО. Выбрать способ оплаты картой и провести платеж. Комиссия в данном случае не взимается, платеж приходит в тот же день.

• Банковским платежом по реквизитам. Такой перевод может иметь комиссию. Платеж может идти до 5 банковских дней, это стоит учесть.

• Через платежный терминал. Такой платеж удобен, если рядом нет офиса МФО. Но следует знать, что перевод может идти до 5 дней и за него возьмут комиссию.

• Через электронный кошелек. Для оплаты долга можно использовать электронный кошелек (QIWI или ЮMoney). За выполнение платежных операций системы берут комиссию. Деньги поступают на счет организации по займам от 1 часа до 3 дней.

Советы, на что обратить внимание 

• Отнестись внимательно и ответственно к выбору микрофинансовой организации. Посмотрите рейтинг, ознакомьтесь с условиями, разными предложениями, прочитайте про процент отказа каждой МФО. Выбирайте ту организацию, которая соответствует вашим запросам. Вы можете взять микрозайм на именную дебетовую или кредитную карту любого банка России. 

• Оформить займ можно в любое время суток онлайн, без похода в офис МФО. Для удобства, перед оформлением следует подготовить необходимые документы, которые указаны на сайте организации. Заявки на займы онлайн рассматриваются в течение 15 минут. При одобрении деньги приходят на счет в этот же день. 

• Следует помнить, что возвращать деньги нужно своевременно, чтобы избежать проблем с кредитными историями и не получить штрафы за задолженности. Часто на погашение займа дают до 30 дней. Погасить займ можно наличными в офисе, через терминал, на сайте МФО по реквизитам, с электронного кошелька или переводом на карту.

Как правильно подобрать микрофинансовую организацию (МФО)

1. Важно удостовериться, что МФО имеет официальный статус и внесена в государственный реестр, доступный на сайте Банка России.

2. Проверьте, является ли МФО членом саморегулируемой организации (СРО), что дополнительно подтверждает ее надежность.

3. Ознакомьтесь с условиями предоставления микрозаймов и содержанием договора.

4. Внимательно изучите процентные ставки на микрозаймы и убедитесь, что договор содержит информацию о полной стоимости займа (ПСК).

5. Воспользуйтесь паузой на размышления: после ознакомления с индивидуальными условиями договора у вас есть 5 дней на решение о заключении договора потребительского займа.

Как оформить займ на карту. Пошаговая инструкция

Вопросы и ответы