Страховка при оформлении микрозайма — это дополнительная услуга, которую может предложить микрофинансовая организация (МФО) для защиты интересов заемщика и самого кредитора. Основная цель страховки — снизить риски, связанные с невозможностью заемщика погасить долг по различным причинам, таким как потеря работы, болезнь, несчастный случай или смерть.

Виды страховых полисов при микрозаймах

1. Страхование жизни и здоровья. Покрывает риски, связанные с утратой трудоспособности или смертью заемщика.
2. Страхование от несчастных случаев. Компенсирует расходы в случае, если заемщик попал в аварию или получил травму, что привело к временной нетрудоспособности.
3. Страхование потери работы. Включает выплаты, если заемщик потерял работу и временно не может выплачивать займ.

Преимущества и недостатки

Преимущества

• Защита от непредвиденных обстоятельств. В случае наступления страхового случая страховая компания погасит долг или часть долга заемщика.
• Спокойствие для заемщика и его семьи. В случае непредвиденных событий семья заемщика не будет обременена долгами.
• Лояльные условия от МФО. Некоторые МФО могут предлагать более выгодные условия по займам для клиентов, оформляющих страховку.

Недостатки

• Дополнительные расходы: Страховка увеличивает общую стоимость займа, так как за нее нужно платить.
• Необязательность: Законодательство РФ не обязывает заемщиков оформлять страховку при микрозаймах, и ее можно отказаться. Однако МФО могут предложить лучшие условия при согласии на страховку.
• Внимательное изучение условий: Необходимо внимательно читать условия страхового договора, чтобы понимать, в каких случаях страховка действует, а в каких — нет.

Важно! Оформление страховки при микрозайме — это личное решение каждого заемщика, основанное на его финансовых возможностях и оценке собственных рисков.

Как оформить займ без страховки?

На сайте МФО

1. Выбор условий займов. Зайдите на сайт МФО. Найдите вкладку "Займы на карту". Прочитайте условия. Выберите сумму и срок займа.

2. Анкета. Заполнение анкеты предполагает предоставление базовой личной информации. Следуйте инструкциям на сайте.

3. Подтверждение личности. Хотя в некоторых случаях МФО может запросить телефонное интервью для подтверждения данных, большинство микрофинансовых организаций требует загрузку фотографий или сканов вашего паспорта. Некоторые кредиторы также предоставляют возможность авторизации через аккаунт на Госуслугах или личный кабинет банка.

4. Ввод данных. Укажите номер карточки, ФИО, срок действия и CVV-код. МФО временно заблокирует небольшую сумму на карте для проверки активности. Подтвердите эту блокировку через уведомление или SMS от банка и подтвердите операцию.

5. Ожидание решения. После отправки заявки подождите немного. Обычно рассмотрение заявки занимает несколько минут.

6. Электронное соглашение. Ознакомьтесь и подтвердите условия займа с помощью электронной подписи или полученного кода подтверждения.

7. Получение заемных средств. После успешного одобрения займа деньги будут мгновенно переведены на вашу карту Сбербанка.

Оформление через мобильное приложение

• Скачайте приложение МФО на свой смартфон. Перейдите в магазин приложений (App Store, Google Play или RuStore) и найдите приложение выбранной МФО. Установите его и дождитесь завершения. После успешной установки иконка приложения появится на главном экране. При первом запуске приложения могут быть запрошены разрешения на доступ к функциям смартфона.

• Заполните анкету. Если у вас нет учетной записи, создайте ее. Введите личные данные: ФИО, дата рождения, телефон и email. Определите сумму и срок займа.

• Укажите данные. Введите номер карточки, срок действия и CVV-код (три последние цифры на обратной стороне карточки).

• Подтвердите заявку. Убедитесь, что все данные верны, перед отправкой заявки. Вам придет уведомление о принятии заявки к рассмотрению.

• Ожидание решения. Обычно заявка рассматривается за несколько минут или часов, в зависимости от МФО.

Условия получения займа

• Проценты. Проценты за использование займа могут варьироваться в зависимости от суммы и сроков займа, а также от политики конкретной МФО. В целом, они начинаются с 0% для новых клиентов и могут достигать 0,8%.

• Сроки. Сроки возврата займа также разнообразны – от нескольких дней до нескольких месяцев или даже лет. Заемщик может выбрать наиболее подходящий срок.

• Льготы и акции. Некоторые МФО предоставляют специальные льготные предложения для новых клиентов или временные акции, которые позволяют получить займ по более выгодной ставке, или даже займ под 0%.

• Сумма займа. Заемщик может выбрать нужную сумму займа, которая соответствует его финансовым потребностям. Это может быть микрозаймы на сумму 10 000 рублей или крупный займ на сумму 1 000 000 рублей. Следует отметить что далеко не все МФО выдают займы выше 30 000 рублей, особенно новым, непроверенным клиентам.

Требования к заемщику

• Гражданство. Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации.

• Возраст. Минимальный возраст заемщика обычно составляет 18 лет. Некоторые МФО могут устанавливать более высокий возрастной порог (от 21 года).

• Прописка. Для оформления займа заемщик должен иметь постоянную прописку в России.

• Наличие телефона. Наличие мобильного телефона является важным условием, так как большинство МФО связывается с заемщиками через SMS или телефонные звонки.

• Доходы. Заемщик должен предоставить информацию о своих доходах, чтобы МФО могли оценить финансовую способность заемщика вернуть займ. Стабильный доход является важным фактором при принятии решения о выдаче займа.

Способы получения

• Банковская карта. Этот метод является одним из наиболее распространенных. Заемщик указывает свои банковские данные, после чего средства могут быть переведены на его карту.

• Банковский перевод. Займы могут быть переведены непосредственно на банковский счет заемщика.

• Электронные кошельки. Заемщик может выбрать электронный кошелек для получения средств. Это удобно для тех, кто предпочитает онлайн-платежи.

• Платежные системы. Некоторые МФО сотрудничают с платежными системами, что позволяет заемщикам получить средства через пункты обслуживания.

• Наличные в офисе. Для тех, кто предпочитает офлайн-варианты, некоторые МФО предоставляют возможность получения займа в их офисах.

Варианты оплаты

• Банковская карта. Этот метод является одним из наиболее распространенных. Заемщик указывает свои банковские данные, после чего средства могут быть переведены на его карту.

• Банковский перевод. Займы могут быть оплачены непосредственно через банковский перевод.

• Онлайн-банкинг. Заемщик может воспользоваться интернет-банкингом для оплаты займа через личный кабинет.

• Терминалы Элекснет. Оплата возможна через терминалы, предоставляемые сетью Элекснет.

• Наличные в офисе. Для тех, кто предпочитает традиционные варианты, некоторые МФО предоставляют возможность оплатить займ в их офисах.

• Автосписания. Некоторые МФО предоставляют опцию автоматического списания денег с банковской карты заемщика.

Важные моменты

• Будьте внимательны. Некоторые МФО могут включать страховку в общую стоимость займа, не акцентируя на этом внимание. Внимательно читайте все документы перед подписанием.
• Изучайте отзывы. Перед выбором МФО почитайте отзывы других клиентов, чтобы узнать, как организация ведет себя в вопросах оформления страховки.
• Запрашивайте помощь. Если вы не уверены в каких-то моментах договора, не стесняйтесь обратиться за юридической консультацией.

Отказ от страховки может привести к тому, что условия займа будут менее выгодными (например, процентная ставка может быть выше). Однако, вы будете уверены, что не платите за ненужные услуги.

Как правильно подобрать микрофинансовую организацию (МФО)

1. Важно удостовериться, что МФО имеет официальный статус и внесена в государственный реестр, доступный на сайте Банка России.

2. Проверьте, является ли МФО членом саморегулируемой организации (СРО), что дополнительно подтверждает ее надежность.

3. Ознакомьтесь с условиями предоставления микрозаймов и содержанием договора.

4. Внимательно изучите процентные ставки на микрозаймы и убедитесь, что договор содержит информацию о полной стоимости займа (ПСК).

5. Воспользуйтесь паузой на размышления: после ознакомления с индивидуальными условиями договора у вас есть 5 дней на решение о заключении договора потребительского займа.

Как оформить займ онлайн. Пошаговая инструкция

Вопросы и ответы