В жизни бывают ситуации, когда требуется быстро получить деньги, но при этом проверки кредитной истории могут стать преградой. В таких случаях займ может стать настоящим спасением.

Займ (или микрозайм) – это краткосрочное финансовое обязательство, предоставляемое микрофинансовой организацией. В отличие от банковских кредитов, займы обычно имеют небольшую сумму и краткий срок погашения. Они часто используются для покрытия временных финансовых трудностей, таких как неожиданные расходы, ремонт автомобиля или медицинские счета.

Другое важное отличие между займами и банковскими кредитами – это процесс оформления и условия одобрения заявки. Для получения банковского кредита требуется обширная проверка кредитной истории, предоставление множества документов и заполнение анкет. Займы часто оформляются гораздо быстрее и проще.

Плюсы и Минусы

Плюсы

• Скорость получения. Одним из главных преимуществ займов без проверки кредитной истории является оперативность получения средств. Подавая заявку на такой займ, вы можете рассчитывать на быстрое одобрение и перевод средств на ваш счет уже в течение нескольких часов или даже минут.

• Отсутствие проверки кредитной истории. Для многих заемщиков это основное привлекательное условие. Займы без проверок кредитной истории доступны для людей с различными финансовыми историями, включая тех, у кого были просрочки, невыплаченные кредиты или другие финансовые трудности.

• Простота оформления. Процесс оформления таких займов обычно прост. Вам не потребуется предоставлять сложные документы и проходить множество проверок. В большинстве случаев для получения займа без проверок будет достаточно предоставить паспортные данные и базовую информацию.

Минусы

• Высокие проценты. Процентные ставки на такие займы могут быть значительно выше по сравнению с традиционными кредитами.

• Короткий срок погашения. Займы без проверок обычно предоставляются на короткие сроки, часто от 30 дней до нескольких месяцев. Это может создать дополнительное давление на ваши финансы, особенно если у вас нет уверенности в том, что сможете вернуть долг в срок.

• Ограниченные суммы. В большинстве случаев суммы займов без проверок ограничены и не позволят решить крупные финансовые задачи.

• Риски недобросовестных МФО. Несмотря на то, что на рынке есть множество надежных организация, есть и риск попасть на мошенников. Перед оформлением займа обязательно выберите надежную МФО.

Особенности

Условия

• Проценты. Ставка на займы без проверок может быть выше, чем на традиционные кредиты, а предложений от разных МФО может быть меньше. Важно помнить, что максимальная ставка по законодательству РФ - 0,8% в день.

• Сумма займа. Каждая организация имеет свои лимиты по суммам займов. Обычно первый микрозайм имеет больше ограничений по сумме, но после своевременного погашения вы сможете рассчитывать на большие суммы. Обычно сумма займа не превышает 30 000 рублей.

• Сроки погашения. Сроки возврата могут варьироваться от нескольких дней до нескольких месяцев. Обычно займ предоставляется на срок до 30 дней, но иногда может быть предоставлен на срок до 1 года.

• Дополнительные опции. При оформлении займа без проверки КИ обратите внимание на дополнительные опции, которые может предоставить МФО. Это может быть возможность пролонгации займа, выбор удобного способа погашения, а также страхование, позволяющее покрыть задолженность в случае непредвиденных обстоятельств.

Требования

• Возраст. Для получения займа без проверки кредитной истории вам потребуется быть совершеннолетним – 18 лет и старше. В некоторых МФО минимальный возраст для получений микрозайма – от 21 года.

• Гражданство и регистрация. Как правило, вы должны быть гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию.

• Личные данные. Вам потребуется предоставить личные данные, такие как ФИО, контактные данные, а также информацию о месте работы и доходах заемщика. Для подтверждения личности могут потребоваться документы, такие как паспорт или другие удостоверяющие личность документы.

• Номер мобильного телефона. Также важно указать ваш номер мобильного телефона. Это может потребоваться для связи с вами в процессе оформления займа, верификации и обеспечения безопасности ваших данных.

Как оформить займ?

На сайте МФО

1. Выбор условий займов. Зайдите на сайт МФО. Найдите кнопку "Подать заявку". Прочитайте условия. Выберите сумму и срок займа.

2. Анкета. Заполнение анкеты предполагает предоставление базовой личной информации. Следуйте инструкциям на сайте.

3. Подтверждение личности. Хотя в некоторых случаях МФО может запросить телефонное интервью для подтверждения данных, большинство микрофинансовых организаций требует загрузку фотографий или сканов вашего паспорта. Некоторые кредиторы также предоставляют возможность авторизации через аккаунт на Госуслугах или личный кабинет банка.

4. Ввод данных. Укажите номер карточки, ФИО, срок действия и CVV-код. МФО временно заблокирует небольшую сумму на карте для проверки активности. Подтвердите эту блокировку через уведомление или SMS от банка и подтвердите операцию.

5. Ожидание решения. После отправки заявки подождите немного. Обычно рассмотрение заявки занимает несколько минут.

6. Электронное соглашение. Ознакомьтесь и подтвердите условия займа с помощью электронной подписи или полученного кода подтверждения.

7. Получение заемных средств. После успешного одобрения займа деньги будут мгновенно переведены на вашу карту.

Оформление через мобильное приложение

• Скачайте приложение МФО на свой смартфон. Перейдите в магазин приложений (App Store, Google Play или RuStore) и найдите приложение выбранной МФО. Установите его и дождитесь завершения. После успешной установки иконка приложения появится на главном экране. При первом запуске приложения могут быть запрошены разрешения на доступ к функциям смартфона.

• Заполните анкету. Если у вас нет учетной записи, создайте ее. Введите личные данные: ФИО, дата рождения, телефон и email. Определите сумму и срок займа.

• Укажите данные. Введите номер карточки Сбербанка, срок действия и CVV-код (три последние цифры на обратной стороне карточки).

• Подтвердите заявку. Убедитесь, что все данные верны, перед отправкой заявки. Вам придет уведомление о принятии заявки к рассмотрению.

• Ожидание решения. Обычно заявка рассматривается за несколько минут или часов, в зависимости от МФО.

Способы получения денег

• На карту. Получить займ на карту без проверки кредитной истории - наиболее распространенный и удобный способ. После одобрения займа деньги перечисляются на указанную вами банковскую карту.

• На банковский счет. Другой удобный способ получения средств – это перевод на ваш банковский счет. Это удобно, если вы предпочитаете управлять своими финансами через банк.

• На электронные кошельки. Некоторые МФО предоставляют возможность перевода денег на электронные кошельки, такие как ЮMoney.

• В офисе МФО. Некоторые МФО предоставляют возможность получить средства в их офисах. Вы можете посетить ближайший офис МФО, предоставить необходимые данные и получить деньги наличными.

• Через пункты платежных систем. Некоторые МФО имеют соглашения с системами Золотая Корона и Юнистрим, где вы можете получить деньги наличными. Вам необходимо посетить офис с паспортом и кодом получения займа.

Способы погашения задолженности

Онлайн

• Сайт или мобильное приложение банка. Один из самых удобных способов – использовать интернет-банкинг через официальный веб-сайт вашего банка. Вам потребуется лишь подключение к интернету, и вы сможете осуществить оплату в несколько кликов. Многие банки предоставляют мобильные приложения, которые позволяют управлять своими финансами прямо с вашего смартфона. Вы сможете быстро и удобно погасить долг в любой момент.

• Банковский счет. Если у вас есть банковский счет, это также отличный вариант для перевода средств. Уточните условия такого перевода в вашем банке – может взиматься комиссия. Срок такого перевода до 5 дней.

• Электронный кошелек. Если у вас есть аккаунты в популярных электронных кошельках, таких как ЮMoney, вы можете воспользоваться ими для погашения займа.

Офлайн

• Банковские отделения и банкоматы. Если вы предпочитаете личное общение, посещение банковского отделения – отличный вариант. Здесь вы сможете погасить займ наличными или использовать банковскую карточку. Некоторые банкоматы позволяют совершать не только снятие наличных, но и внесение платежей. Пополните счет и погасите задолженность без посещения отделения.

• Платежные терминалы. Множество платежных терминалов Элекснет расположены по всему городу. Просто найдите ближайший терминал, следуйте инструкциям и оплатите долг удобным для вас способом.

• Офисы мобильных операторов. Некоторые МФО также предоставляют возможность погашения задолженности через офисы мобильных операторов. Обратитесь к сотрудникам офиса, чтобы узнать, как погасить задолженность. Мобильный оператор может взимать комиссию за перевод, а деньги могут идти в МФО до 2 дней.

Советы, на что обратить внимание

• Тщательно изучите условия займа. Перед тем как подписывать договор, ознакомьтесь со всеми условиями. Важно понять процентную ставку, сроки погашения и возможные штрафы.

• Сравнивайте предложения. Изучите несколько МФО и сравните их предложения. Выберите тот вариант, который подходит вам лучше всего.

• Ознакомьтесь с отзывами. Просмотрите отзывы о выбранной микрофинансовой организации. Это поможет вам получить представление о качестве обслуживания и условиях займа.

• Будьте внимательны при заполнении заявки. Ошибки в данных могут привести к задержке в выдаче займа. Проверьте информацию перед отправкой.

• Следите за сроками. Важно строго соблюдать сроки погашения. Проигнорированные платежи могут повлечь за собой дополнительные штрафы и негативное влияние на вашу кредитную историю.

Заключение

МФО предоставляют возможность быстро получить финансовую помощь, обойдя сложности, связанные с традиционными банковскими процедурами. Этот вид займов стал доступным для широкого круга людей, включая тех, у кого есть неблагоприятная кредитная история.

Однако, важно помнить, что немногочисленность требований и отсутствие проверки могут сопровождаться более высокими процентными ставками. В связи с этим, перед принятием решения о микрозайме без проверки кредитной истории, рекомендуется внимательно изучить условия и расчеты, чтобы сделать обоснованный выбор.

С учетом быстрого и удобного оформления, эти займы могут быть отличным решением для тех, кто столкнулся с временными финансовыми трудностями и имеет ясное понимание своей способности вернуть займ вовремя. Правильное использование таких микрозаймов может помочь справиться с неотложными финансовыми обязательствами и достичь стабильности в финансовой сфере.

Как правильно подобрать микрофинансовую организацию (МФО)

1. Важно удостовериться, что МФО имеет официальный статус и внесена в государственный реестр, доступный на сайте Банка России.

2. Проверьте, является ли МФО членом саморегулируемой организации (СРО), что дополнительно подтверждает ее надежность.

3. Ознакомьтесь с условиями предоставления микрозаймов и содержанием договора.

4. Внимательно изучите процентные ставки на микрозаймы и убедитесь, что договор содержит информацию о полной стоимости займа (ПСК).

5. Воспользуйтесь паузой на размышления: после ознакомления с индивидуальными условиями договора у вас есть 5 дней на решение о заключении договора потребительского займа.

Как оформить займ без проверки кредитной истории. Пошаговая регистрация

Вопросы и ответы