Займы на карту – это удобная и востребованная финансовая услуга, предоставляемая микрофинансовыми организациями (МФО). Она обрела популярность благодаря своей оперативности, простоте оформления через интернет и быстрому зачислению средств на пластиковую карту клиента.

Главное преимущество займов на карту заключается в их гибкости и доступности для заемщиков. В отличие от традиционных банков, МФО предоставляют услуги с минимальными формальностями, не требуя сложных документов или поручителей. Это делает данную финансовую опцию привлекательной для тех, кто временно столкнулся с финансовыми трудностями. МФО не ограничивают клиентов в выборе банка-получателя для перевода средств – это может быть ВТБ, Тинькофф или любой другой банк.

Процесс получения займа на карту – быстрый и незамысловатый. Заемщик выбирает подходящую МФО, регистрируется на платформе и заполняет онлайн-форму, указывая паспортные данные, контактную информацию и номер своей банковской карты. После рассмотрения заявки средства мгновенно переводятся непосредственно на карту. Оформление займа подразумевает начисление процентов и возврат денежных средств в соответствии с графиком, указанным в договоре. В случае просрочки могут быть начислены штрафы и пеня.

Плюсы и Минусы

Плюсы

• Ускоренное решение. Процесс принятия решения о займе занимает всего 5–15 минут.

• Моментальный доступ к средствам. После одобрения заявки деньги перечисляются на карту ВТБ мгновенно. Вы сразу можете воспользоваться ими.

• Географическая гибкость. Оформляется онлайн займ на карту ВТБ из любой точки страны. Вам не нужно никуда ходить – достаточно устройства с доступом в интернет и банковской карты ВТБ.

• Прозрачные условия. МФО предоставляют понятные и четкие условия кредитования. Вы сразу узнаете стоимость займа, итоговую переплату и сроки погашения через личный кабинет.

• Возможность улучшения кредитной истории. Регулярное и успешное погашение долга может помочь улучшить кредитную историю.

• Минимальный пакет документов. Вам не потребуется собирать множество бумаг, как это часто бывает в банках.

• Упрощенная анкета. Заполнение анкеты занимает всего несколько минут.

• Отсутствие залога и поручителей. Для получения займа на карту ВТБ не требуется предоставлять какие-либо ценности или привлекать поручителей.

Минусы

• Высокие проценты. МФО устанавливают довольно высокие процентные ставки на свои займы, что делает кредит более дорогим, чем в банках

• Ограниченная сумма займа. Краткосрочные займы ограничиваются небольшими суммами, что может быть недостаточным в некоторых ситуациях.

• Риски увеличения задолженности. Если клиент не в состоянии вернуть заемные средства вовремя, это может привести к росту долга за счет штрафов и пенни.

Как оформить займ на карту?

На сайте МФО

1. Выбор условий займов. Зайдите на сайт МФО. Найдите кнопку "Подать заявку". Прочитайте условия. Выберите сумму и срок займа.

2. Анкета. Заполнение анкеты предполагает предоставление базовой личной информации. Следуйте инструкциям на сайте.

3. Подтверждение личности. Хотя в некоторых случаях МФО может запросить телефонное интервью для подтверждения данных, большинство микрофинансовых организаций требует загрузку фотографий или сканов вашего паспорта. Некоторые кредиторы также предоставляют возможность авторизации через аккаунт на Госуслугах или личный кабинет банка.

4. Ввод данных. Укажите номер карточки, ФИО, срок действия и CVV-код. МФО временно заблокирует небольшую сумму на карте для проверки активности. Подтвердите эту блокировку через уведомление или SMS от банка и подтвердите операцию.

5. Ожидание решения. После отправки заявки подождите немного. Обычно рассмотрение заявки занимает несколько минут.

6. Электронное соглашение. Ознакомьтесь и подтвердите условия займа с помощью электронной подписи или полученного кода подтверждения.

7. Получение заемных средств. После успешного одобрения займа деньги будут мгновенно переведены на вашу карту.

Оформление через мобильное приложение

• Скачайте приложение МФО на свой смартфон. Перейдите в магазин приложений (App Store, Google Play или RuStore) и найдите приложение выбранной МФО. Установите его и дождитесь завершения. После успешной установки иконка приложения появится на главном экране. При первом запуске приложения могут быть запрошены разрешения на доступ к функциям смартфона.

• Заполните анкету. Если у вас нет учетной записи, создайте ее. Введите личные данные: ФИО, дата рождения, телефон и email. Определите сумму и срок займа.

• Укажите данные. Введите номер карточки Сбербанка, срок действия и CVV-код (три последние цифры на обратной стороне карточки).

• Подтвердите заявку. Убедитесь, что все данные верны, перед отправкой заявки. Вам придет уведомление о принятии заявки к рассмотрению.

• Ожидание решения. Обычно заявка рассматривается за несколько минут или часов, в зависимости от МФО.

Требования и условия

Требования

• Гражданство РФ. Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации.

• Возраст. Зачастую возраст заемщика должен быть от 20-23 лет (в некоторых случаях – от 18 лет).

• Паспортные данные. Необходимо указать серию и номер паспорта РФ.

• Банковская карта. Требуется наличие активной банковской платежной карты ВТБ.

• Контактный номер телефона. Заемщик должен предоставить действующий контактный номер мобильного телефона.

• Дееспособность. Заемщик должен быть дееспособным и не иметь ограничений.

• Дополнительные условия для крупных и долгосрочных займов. Для более крупных и долгосрочных кредитов может потребоваться официальное трудоустройство, определенный уровень дохода или предоставление залога (недвижимости, автомобиля).

Условия

• Сумма. При первом обращении клиента размер краткосрочного займа составит 15-30 тысяч рублей. Постоянные заёмщики могут получить более крупные суммы по сниженным ставкам.

• Срок . Сроки погашения – от 1 недели до 1 года. Выберите такой срок, который позволит вам удобно вернуть кредит.

• Скорость получения. Деньги перечисляются моментально на карту ВТБ.

• Процентные ставки. Займы на карту в МФО сопровождаются более высокими процентными ставками, чем в банках. С 1 июля 2023 года максимальная ставка для МФО составляет не более 0,8% в день.

Способы получения денег

• Электронный кошелек. Деньги могут быть переведены на виртуальный кошелек, предоставленный клиентом.

• Через систему денежных переводов. Для удобства клиентов во многих МФО возможен перевод через системы денежных переводов — «Юнистрим» или «Золотая Корона».

• Наличными. Займы также могут быть получены наличными в офисе микрофинансовой организации.

• Доставка. Некоторые МФО предоставляют услугу доставки денежных средств по указанному адресу.

Как оплатить займ

• Оплата банковской картой. Это наиболее распространенный способ погашения задолженности. Для того чтобы оплатить долг при помощи пластиковой карты, необходимо воспользоваться личным кабинетом и убедиться, что на ней достаточно средств. Затем следует ввести реквизиты карты и размер платежа, после чего задолженность будет погашена немедленно.

• Банковским переводом. Свяжитесь с вашим банком и уточните процедуру погашения займа через банковский перевод. Получите реквизиты МФО для проведения перевода, такие как номер счета и название и БИК банка.

• В офисе МФО. Заемщик может посетить офис кредитора лично и оплатить микрозайм, обратившись к кассиру или специалисту по обслуживанию клиентов.

• Платежные сервисы. Заемщик может воспользоваться пунктом обслуживания данных платежных сервисов, предоставить реквизиты кредитного счета и оплатить займ. При использовании этих сервисов может взиматься комиссия за операцию. Обслуживание проводится при предъявлении паспорта.

• Автоплатеж. Вы можете настроить опцию автоматического платежа, при которой сумма задолженности будет автоматически списываться с вашего банковского счета или карты в определенные дни.

Важно следить за сроками и своевременно погашать задолженность, чтобы сохранить хорошую кредитную историю и обеспечить себе доступ к финансовым услугам в будущем.

Советы, на что обратить внимание

• Выбор микрофинансовой организации. Исследуйте репутацию и историю работы микрофинансовой организации. Выберите компанию с хорошими отзывами клиентов и высокой вероятностью одобрения займов.

• Сумма первого займа. Иногда первый кредит может быть с ограниченной суммой. Подготовьтесь к тому, что начнете с небольшой суммы, особенно если это ваш первый опыт.

• Уровень дохода и трудоустройство. Предоставление информации об официальном трудоустройстве и доходах может сделать заявку более привлекательной.

• Регулярное сотрудничество. Установление стабильных отношений с одной микрофинансовой организацией может иметь преимущества. Отдавая онлайн займы вовремя, вы повышаете доверие и имеете больше шансов на выгодные предложения.

• Влияние на кредитную историю. Своевременное погашение долга положительно влияет на кредитную историю. Это поможет в будущем получить кредиты с более низкими процентными ставками.

• Тщательная проверка информации. Внимательно заполняйте онлайн-заявку, убедитесь, что все данные верны и актуальны.

• Информирование окружающих. Если вы планируете взять кредит, предупредите своих коллег по работе и родственников. Это может быть полезным в случае запросов от МФО или как подтверждение платежеспособности.

• Дополнительные услуги. При выборе организации обратите внимание на дополнительные услуги и бонусы для физических лиц, которые они могут предоставить. Некоторые компании предлагают сниженные проценты или бесплатные продления срока займа для постоянных клиентов.

Как правильно подобрать микрофинансовую организацию (МФО)

1. Важно удостовериться, что МФО имеет официальный статус и внесена в государственный реестр, доступный на сайте Банка России.

2. Проверьте, является ли МФО членом саморегулируемой организации (СРО), что дополнительно подтверждает ее надежность.

3. Ознакомьтесь с условиями предоставления микрозаймов и содержанием договора.

4. Внимательно изучите процентные ставки на микрозаймы и убедитесь, что договор содержит информацию о полной стоимости займа (ПСК).

5. Воспользуйтесь паузой на размышления: после ознакомления с индивидуальными условиями договора у вас есть 5 дней на решение о заключении договора потребительского займа.

Как оформить займ на карту ВТБ. Пошаговая инструкция

Вопросы и ответы