Взять займ с низким кредитным рейтингом — это один из способов влиять на состояние вашей кредитной истории. При анализе вашей кредитной заявки банки и МФО обращают внимание на последние записи в кредитной истории, как правило, за последние 2-3 года. Это означает, что если просрочка случилась давно, а в последний год вы успешно погасили несколько займов или кредитов, ваши шансы на одобрение новой заявки значительно возрастают.

Порядок действий напрямую зависит от текущего состояния вашей кредитной истории. В случае, если ваша история включает лишь незначительные просрочки, которые уже были погашены, вы можете получить обычный займ.

Однако, если в кредитной истории есть более серьезные проблемы, такие как текущие просроченные задолженности или длительные просрочки продолжительностью более 90 дней, то вы можете воспользоваться программой финансового оздоровления в МФО. Такие программы предполагают разработку пошагового плана, включающего выдачу и своевременное погашение займов. Это позволяет проложить дорогу к улучшению вашей кредитной истории, даже если обычные кредиторы могли бы отказать вам.

Плюсы и Минусы

Плюсы

• Положительное влияние на КИ. Один из главных плюсов займов для улучшения кредитной истории заключается в том, что своевременное погашение долга может существенно повысить ваш кредитный рейтинг. Банки и финансовые организации обращают внимание на вашу способность выплачивать займы в срок.

• Возможность быстрого получения средств. Займы от микрофинансовых организаций предоставляют вам возможность быстро решить финансовые проблемы. Оформление займа – это процесс, который занимает гораздо меньше времени, чем, например, получение кредита в банке. Вам не придется тратить дни на сбор необходимых документов и ожидание решения.

• Гибкие условия и выбор варианта. Условия займов достаточно гибкие, что позволяет выбрать сумму и срок займа, которые соответствуют вашим потребностям. Обратите внимание на те МФО, которые предлагают программы по оздоровлению КИ, возможно они подойдут вам лучше всего.

Минусы

• Высокие процентные ставки. Несмотря на свое удобство, займы отличаются высокими процентными ставками. Законодательно ставка по займу не может превышать 0,8% в день.

• Короткий срок погашения. Большинство микрозаймов имеют сравнительно короткий срок погашения. В большинстве случаев займ предоставляется на срок до 30 дней, но некоторые организации могут продлить этот срок вплоть до 1 года.

• Возможность переплаты. Высокие процентные ставки могут привести к ситуации, когда общая сумма, которую вы вернете, значительно превысит сумму, которую вы взяли взаймы. Если вам понадобится прологация срока займа, внимательно изучите ее условия – сумма долга также может вырасти.

Как оформить займ?

На сайте МФО

1. Выбор условий займов. Зайдите на сайт МФО. Найдите кнопку "Подать заявку". Прочитайте условия. Выберите сумму и срок займа.

2. Анкета. Заполнение анкеты предполагает предоставление базовой личной информации. Следуйте инструкциям на сайте.

3. Подтверждение личности. Хотя в некоторых случаях МФО может запросить телефонное интервью для подтверждения данных, большинство микрофинансовых организаций требует загрузку фотографий или сканов вашего паспорта. Некоторые кредиторы также предоставляют возможность авторизации через аккаунт на Госуслугах или личный кабинет банка.

4. Ввод данных. Укажите номер карточки, ФИО, срок действия и CVV-код. МФО временно заблокирует небольшую сумму на карте для проверки активности. Подтвердите эту блокировку через уведомление или SMS от банка и подтвердите операцию.

5. Ожидание решения. После отправки заявки подождите немного. Обычно рассмотрение заявки занимает несколько минут.

6. Электронное соглашение. Ознакомьтесь и подтвердите условия займа с помощью электронной подписи или полученного кода подтверждения.

7. Получение заемных средств. После успешного одобрения займа деньги будут мгновенно переведены на вашу карту.

Оформление через мобильное приложение

• Скачайте приложение МФО на свой смартфон. Перейдите в магазин приложений (App Store, Google Play или RuStore) и найдите приложение выбранной МФО. Установите его и дождитесь завершения. После успешной установки иконка приложения появится на главном экране. При первом запуске приложения могут быть запрошены разрешения на доступ к функциям смартфона.

• Заполните анкету. Если у вас нет учетной записи, создайте ее. Введите личные данные: ФИО, дата рождения, телефон и email. Определите сумму и срок займа.

• Укажите данные. Введите номер карточки Сбербанка, срок действия и CVV-код (три последние цифры на обратной стороне карточки).

• Подтвердите заявку. Убедитесь, что все данные верны, перед отправкой заявки. Вам придет уведомление о принятии заявки к рассмотрению.

• Ожидание решения. Обычно заявка рассматривается за несколько минут или часов, в зависимости от МФО.

Требования и условия

Требования

• Гражданство РФ. Для получения займа вы должны быть гражданином Российской Федерации. Это требование обусловлено политикой микрофинансовых организаций.

• Регистрация постоянная или временная. Одним из требований является наличие регистрации в месте вашего проживания.

• Возраст. Минимальный возраст для получения займа в большинстве МФО – от 18 лет. Некоторые МФО выдают займы только лицам старше 21 года.

• Источник дохода. Одним из важных требований для получения займа является наличие подтвержденного источника дохода. Это может быть зарплата, пенсия, дополнительные доходы или другие финансовые поступления.

• Номер телефона. Вам потребуется номер мобильного телефона. Он используется для верификации, связи с МФО и отслеживания статуса вашего займа.

Условия

• Срок погашения займа. Обычно сроки погашения у микрозаймов короткие – от нескольких дней до нескольких месяцев. В среднем – 30 дней.

• Размер процентной ставки. Процентная ставка – это плата за использование займа. Она может варьироваться в зависимости от МФО и вашей кредитной истории, но по закону не может превысить 0,8% в день.

• Сумма займа. Максимальная сумма может зависеть от вашей кредитной истории, дохода и политики конкретной организации. Обычно это небольшие суммы до 30 000 рублей. После улучшения кредитний истории доступные вам суммы могут увеличиться.

• Особые условия. Некоторые МФО могут предлагать специальные условия для своих клиентов. Например, это могут быть скидки на процентную ставку при своевременном погашении, первый займ без процентов или программы финансового оздоровления для исправления КИ.

Способы получения денег

• На банковскую карту. Этот способ является одним из самых удобных. Вы можете указать номер своей банковской карты, на которую будут перечислены средства.

• На банковский счет. Многие МФО предлагают опцию перечисления средств на ваш банковский счет. Этот вариант удобен для тех, кто предпочитает хранить свои финансы в банке и иметь полный контроль над операциями.

• Через электронные кошельки. Если вы пользуетесь электронными кошельками, например ЮMoney, вы можете выбрать этот способ получения займа. Средства будут переведены на ваш кошелек, и вы сможете распоряжаться ими через электронные платежные системы.

• В пунктах выдачи наличными. Некоторые МФО предоставляют возможность получить займ в виде наличных денег. Вы сможете забрать средства в офисе МФО.

Как оплатить микрозайм

• С карты. Платеж с банковской карты – один из самых популярных способов оплаты микрозайма. Вы можете использовать свою карту для перечисления денежных средств с вашего банковского счета на счет МФО.

• С банковского счета. Вы также можете использовать свой банковский счет для погашения долга. Просто осуществите перевод денег со своего счета на указанный счет МФО, уделяя внимание точности ввода реквизитов.

• С помощью электронного кошелька. Электронные кошельки, такие как ЮMoney, это удобный способ для тех, кто предпочитает электронные платежные системы.

• На сайте или в приложении МФО. Многие МФО предоставляют возможность оплаты займа прямо на своем сайте или в мобильном приложении. Вы можете авторизоваться в личном кабинете, выбрать раздел оплаты или погашения, и следовать инструкциям для проведения платежа.

• В банке или терминалах оплаты. Если у вас нет доступа к интернету, вы можете оплатить займ через банковский терминал или банковский офис. Потребуется ввести реквизиты МФО, после чего сумма будет перечислена на счет займа.

• В офисах мобильных операторов. Некоторые мобильные операторы также предоставляют услуги оплаты микрозаймов. Вы можете посетить офис оператора и оплатить займ через кассу или специализированный терминал.

• В отделениях Почты России. Некоторые МФО позволяют оплачивать займы через отделения Почты России. Вам потребуется указать реквизиты для перевода, их стоит уточнить у сотрудников МФО. Такой перевод может идти до 5 дней.

Советы, на что обратить внимание

• Не доверяйте сомнительным предложениям. Помните, что при корректировке кредитной истории необходимо быть бдительными и избегать мошеннических предложений, обещающих полное удаление негативных записей. Официально информация в кредитных бюро хранится до 10 лет, и удалить негативные записи невозможно.

• Обращайтесь в официальные МФО. Доверьтесь надежным микрофинансовым организациям. Проверить МФО можно в государственном реестре или уточнить эту информацию на их сайте. Избегайте сомнительных предложений и займов у неофициальных лиц.

• Изучите условия займа. Внимательно ознакомьтесь с условиями займа, включая процентные ставки, сроки погашения, суммы комиссий и штрафов за задержку платежей. Понимание всех деталей позволит избежать неприятных сюрпризов.

• Следите за своей кредитной историей. Помимо возврата займа в срок следите за своей кредитной историей. Регулярно проверяйте отчеты о кредитной активности, чтобы быть в курсе всех изменений.

Заключение

Решение воспользоваться займом или специальными программами МФО для улучшения кредитной истории может стать первым шагом к финансовой стабильности в будущем. Независимо от того, насколько сложна ваша текущая ситуация, у вас всегда остается возможность положительно повлиять на КИ. Многие МФО готовы идти на встречу своим клентам и предоставить займ, когда обычный банк может отказать в кредите.

Ответственное и своевременное погашение займов не только помогает улучшить вашу репутацию в глазах банков и МФО, но и открывает двери к более выгодным условиям кредитов и займов в будущем.

Учтите свои возможности, внимательно ознакомьтесь с условиями займа, выберите надежного партнера и следуйте плану выплат, чтобы достичь желаемой цели – улучшения кредитной истории.

Как правильно подобрать микрофинансовую организацию (МФО)

1. Важно удостовериться, что МФО имеет официальный статус и внесена в государственный реестр, доступный на сайте Банка России.

2. Проверьте, является ли МФО членом саморегулируемой организации (СРО), что дополнительно подтверждает ее надежность.

3. Ознакомьтесь с условиями предоставления микрозаймов и содержанием договора.

4. Внимательно изучите процентные ставки на микрозаймы и убедитесь, что договор содержит информацию о полной стоимости займа (ПСК).

5. Воспользуйтесь паузой на размышления: после ознакомления с индивидуальными условиями договора у вас есть 5 дней на решение о заключении договора потребительского займа.

Как оформить займ для улучшения кредитной истории? Пошаговая регистрация

Вопросы и ответы